住房公积金新政定了，提取情形由6类扩至9类

2026年8月18日，《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》公布，自2026年9月20日起施行。

此次修订共涉及二十处具体条款调整，核心变化可以概括为以下几点：

1、提取情形由6类扩至9类，装修自住住房、支付自住住房物业费首次纳入可提取范围，房租提取也不再设置收入比例限制。

2、灵活就业人员可自愿缴存，个体工商户、非全日制从业人员及其他灵活就业人员被纳入制度覆盖范围，并按规定享受相应政策支持。

3、明确要求加强数字化、智能化建设，实现缴存记录全国范围内互信互认，推动转移接续与异地贷款等业务便捷高效办理。

4、提取审批时限压缩至3日，贷款审批时限压缩至10日，并新增违法提取3年、骗贷5年内不得使用公积金的惩戒条款。

总体来看，此次《住房公积金管理条例》的修订，主线非常清晰，就是让规模庞大的住房公积金更灵活、更实用。提取范围从“购房租房”走向“修房养房”，覆盖群体从在职职工走向灵活就业人员，使用地域从属地封闭走向跨区互认，核心还是让住房公积金制度更好地满足缴存人不同阶段的多元化住房消费需求。

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本次修订最受关注的，是提取情形的实质性扩容。原条例规定的提取情形为6类，修订后扩展为9类。新增的条目包括装修自住住房、支付自住住房物业费，以及国务院批准的其他住房消费情形。

这一点与之前发布的《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》内容大部分一致（详见《公积金全国性大动作来了！》）。

但征求意见稿第二十四条写的是"装修自住住房不超过一定额度的"。最终决定第二十四条改为"装修自住住房的"，不再带额度限定。但这并不代表装修能无限提。如目前北京已落地“按发票50%、单套最高25万”的细则，所以实质上是把最终额度授权交给地方。

整体来看，本次正式发布的《住房公积金管理条例》与之前《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》方向一致，但在部分细节上有内容调整。

就像之前分析的一样，提取情形从6类扩展为9类后，公积金的使用边界进一步外扩，已从“购房”“租房”向“修房”“养房”拓展。

《全国住房公积金2024年年度报告》显示，截至2024年末，住房公积金累计缴存总额 327941.35亿元，缴存余额109252.79亿元、同比增长8.61%。

即有超10万亿元的存量资金闲置。

从提取情况来看，截至2024年末，住房公积金累计提取总额218688.56亿元，占累计缴存总额的66.69%。另一组数据更值得关注：2024年，住房公积金提取人数占实缴人数的比重仅为46.10%。

这意味着，超过一半的缴存人未提取公积金。

大量资金沉淀在账户里，使用场景却受限，这正是此次修订要破解的痛点。从各地已有试点看，上海、深圳、嘉兴、绍兴等多地已允许公积金支付物业费，安徽滁州、黄山等部分城市已允许装修自住住房提取，此次修订是将其从地方试点提至全国层面。

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此次修订的另一大亮点，是灵活就业人员被正式纳入住房公积金制度。新增条款明确，个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿缴存住房公积金，并按照规定享受相应的政策支持，具体办法由设区的市级以上地方人民政府制定。

事实上，灵活就业人员参加公积金制度此前已在多地试点。据全国住房公积金2024年年度报告，2024年全国新增沈阳、银川、淄博等23个试点城市，试点范围由13个扩大到36个，截至2024年末试点城市累计超过100万名灵活就业人员缴存住房公积金，其中24万人已使用住房公积金租房或购房。

此次修订在各地试点基础上提至全国层面，目的很直接，就是扩大住房公积金制度的惠及群体，补齐新就业形态劳动者的住房保障短板。当前就业形态日益多元，骑手、网约车司机、自由职业者等群体规模持续扩大，让他们也能缴存并享受公积金政策支持，是制度普惠性的体现。

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此次修订专门新增了数字化、智能化建设条款。修订后，国务院住房城乡建设主管部门、省级住房城乡建设主管部门以及住房公积金管理中心，应当加强数字化、智能化建设，提升管理服务效能，实现缴存记录等全国范围内互信互认，推动转移接续、异地贷款等业务便捷高效办理。

眼下公积金的互认互贷主要以城市群或都市圈为主，如京津冀、长三角、粤港澳等区域，尚未实现全国统一。据全国住房公积金2024年年度报告，2024年全国共189.41万人线上异地转移接续个人住房公积金350.43亿元。

若未来彻底打破属地限制，缴存人异地购房、异地使用的便利性将明显提升，也更适配人口频繁流动的现实。

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在放宽使用的同时，修订也同步提升了管理效率和监管力度。提取审批方面，管理中心应当自受理申请之日起3日内作出是否准予提取的决定；贷款审批方面，应当自受理申请之日起10日内作出决定，办事效率有了明确的时间硬约束。

监管层面同样加码。修订新增了公共信用信息条款，要求建立全面完整准确的信用记录并纳入全国信用信息共享平台。对于违法提取，责令限期退回违法提取资金，3年内不得提取或使用公积金贷款；对于骗贷，责令限期返还贷款资金，5年内不得提取或使用公积金贷款。单位不办理缴存登记或者不为职工办理账户设立手续的，罚款上限也从原来的5万元提高到30万元。

此外，增值收益的用途也进一步拓宽。修订后，住房公积金增值收益除用于风险准备金和管理费用外，还可用于建设、筹集、运维公共租赁住房以及房屋全生命周期安全管理等住房领域相关公共支出的补充资金。

从顶层导向看，住房公积金制度改革已是明确方向。2025年底的中央经济工作会议、2026年的政府工作报告均提及深化住房公积金制度改革，十五五规划也明确要扩大使用范围。

可以预见，2026年仍是公积金制度深化改革的窗口期。

对近1.8亿缴存人而言，这部条例的落地，最直接的改变是账户里的钱更好用了。让沉睡的资金活起来，把制度红利精准触达刚需和改善群体，才是这场改革真正的落脚点。

本文来自微信公众号“丁祖昱评楼市”，作者：编辑部，36氪经授权发布。