“对钱没概念”有多可怕？小心别掉进消费陷阱里了

这世界上，比没钱更可怕的是，对钱没概念。

北大才子刘震云，曾一针见血地指出：

点一次外卖的钱，能去菜市场买一只鸡；吃一顿火锅的账单，够在家吃半个月；一杯奶茶，差不多有30个鸡蛋......

这让不少人猛然惊醒，原来最惨的，不是囊中羞涩，而是对金钱彻底失去了感知力。

01 对钱没概念掏空了多少人？

不知道大家发现没，当今社会，不少人觉得：几十万都是小钱，存款百万都是基本标准。

在很多人口中，30万就是轻飘飘的一串数字。

这就是这个时代比没钱更可怕的问题，很多人对钱的概念已经很模糊了。

因此，他们时刻被消费主义环绕，而不自知。

比如：

买一部最新款的手机1万元，很心疼，但是分期24个月，每个月只要400多元就毫不犹豫了；

秋天的第一杯奶茶要29.9，大家都有，自己也必须有一杯，但平时连一箱40的奶都舍不得买；

去一趟超市，买的都是9.9或者19.9的东西，结账的时候，却发现一两百没了。

其实，这都是资本精心布的局，我们已经在不知不觉中掉入了消费主义的陷阱。

那消费主义是怎么来的？我们又是怎么掉入到消费主义陷阱的呢？今天给大家简单讲一讲。

02 我们是怎么掉进消费主义陷阱的呢？

这要从工业文明讲起。

人类进入工业时代塑造了工业文明，工业文明的本质是工作伦理，劳动是光荣的，工作是神圣的，每个人都应该工作，不工作就是罪恶，工作是人生价值的最高形式。

但，很快这种伦理就遭到了前所未有的挑战。

首先，随着科技的发展，生产力大幅提升，劳动密集向技术密集转变，机器的崛起逐渐取代人作为生产主导。

人，作为劳动力从促进生产，变成了一种过剩的冗余，成了经济发展的累赘。

在这个背景下，消费成为经济发展的核心要素，经济发展的三驾马车：消费、投资和贸易，消费为什么排在第一位？更不用说后两者萎缩的情况下。

无论是从ZF层面还是经济层面，刺激消费、增加消费人口都是第一位的。

与此同时，工作的意义和价值也在逐渐丧失，人们体会更多的是工作对人的控制和压抑。

有一本书叫毫无意义的工作，尤其是大公司，其实很多人大部分时间都没有创造什么价值，都是在毫无意义的工作中内耗。

个体的身份认同也随之发生了转变，从生产者到消费者，工作仅仅成为获取收入、实现致富目标的手段。

消费，而非工作，定义了一个人在社会中的地位和价值，大家普遍接受的成功的定义不是创造了什么，而是想买什么就能买到什么。

消费能力的大小、消费体验的丰富与否，成为衡量一个人活着的价值和意义的新尺度。

什么年轻人入职场的第一块机械表、参加工作的第一套西装、女白领的第一个轻奢包、大学生的第一款品牌护肤品、年轻人的第一台私人飞机……

看似是文化多元、价值观多元，实则是产品经理们精心编织的消费幻梦。

但是，很多人为了证明自己，愿意为其买单，哪怕透支消费、贷款消费。

因为如果不这样做，他们会因为感觉消费能力不足，或者达不到自己所期望的消费层次，感到羞耻和沮丧。

最终，他们被困在了消费主义的牢笼里。

03 如何重建对钱的“敬畏感”？

有一种观点认为，人生最痛苦的事情是人死了，钱没花完。

另一种观点则认为，人生最最痛苦的事情是人还活着，钱没了。

两害相权取其轻，攒点钱还是很有必要的。

特别是遇到急需用钱的时候，比如有家里人生病了，你能立刻拿出20万吗？

未来如果想退休了，有足够的钱支撑你不工作吗？

很多人不敢细算，因为钱早就碎片化蒸发了。

因此，这个社会一定要对钱有点概念，对钱有要“敬畏感”，否则会过得非常惨。

下面，给你几点建议，希望对你有所帮助。

花小钱试水

在花钱前，请记住一点： 

你长期的习惯，并不会因为你花了钱而突然改变。

比如你不爱运动，没有运动习惯，不会因为你办了健身卡就能坚持运动， 你不爱学习，从没自学过，也不会买了课就能改变。 

如果真的想改变，不如先花点小钱试试水。

比如想运动，可以每天花个 30 分钟，跑个酱油跑，建立起运动习惯。这样花的也就是双跑步鞋的钱，而不是一万块的去一次再也没去过的私教课钱。 

如果真的想学习，可以先买些书回来读，养成每天看个 1 小时书的学习习惯。这样花的就是最多几十块书的钱，而不是 888 元的打卡社群或者网课的钱。

最好建立这四大账户，缺一不可

全球非常具有影响力的，三大信用评级机构之一标准普尔，在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭后，分析总结出了家庭资产配置分布图。

这张家庭资产四象限图，将家庭资产划分为四个账户，核心在于平衡。它不像某些激进的理财方式追求收益最大化，而是强调资产的安全性和可持续性。

第一象限：要花的钱（10%）

这个账户负责家庭的短期消费，保障我们的日常吃喝玩乐、衣食住行。

比如：活期存款、货币基金（如余额宝、零钱通）、现金等。

但是，这个账户的钱不是越多越好。占比过高，会导致资金闲置，无法产生更多收益。通常预留3-6个月的生活费即可。

第二象限：保命的的钱（20%）

这是一个杠杆账户，专门用于应对突发的大额开支，起到“雪中送炭”的作用。

比如：各类保障型保险，如医疗险、重疾险、意外险、寿险等。

保险是家庭的财务“防火墙”。没有这个账户，家庭资产可能随时面临风险，一夜返贫。先保障，后理财，顺序不能错。

第三象限：生钱的钱（30%）

这个账户是为家庭创造高收益的“进攻”账户，追求资产的快速增长。

比如：股票、基金、房产、股权投资等。

这个账户的关键在于比例控制。即使投资失败，也不会对家庭根基造成致命打击。要赚得起也要亏得起，无论盈亏都不能对家庭造成巨大冲击。

第四象限：保本升值的钱（40%）

这是守护家庭财富的“防守”账户，核心目标是保本、保值、增值，收益稳定、持续成长。

比如：年金险、增额终身寿险、信托、债券、定期存款等。

这个账户要保证资金不能有损失，并能抵御通货膨胀的侵蚀。主要用于子女教育、养老规划等未来必然的支出，需要提前几十年准备。

建立强大的自我认同感，勇于突破羞耻的界限。

既然消费主义是现代社会的必然，就不要把它当作桎梏，除非你看破红尘，跳出三界。

我们需要学会适应并利用这一现实，既要懂消费，也要懂生产，更要懂营销。

最关键的是，你必须学会自主定义自我价值。外界的观点--无论是他人、社会还是群体的看法--都是虚幻的。

要想真正突破束缚，你必须逐步解构并超越这些强加于你的价值观念，构筑起一种更为坚固和自主的人生信念。

在这个过程中，你要建立强大的自我认同感，成为一个敢于面对非议、不畏他人目光、敢于自我营销、勇于突破羞耻界限的个体。

最后：

这个时代，金钱以光速流动。当我们随口谈论几十万时，本质上是在丈量自己与生活的距离。

诗人布罗茨基曾说：“钱是丈量自由的尺度，而非自由本身。”

正确的金钱观应该是：让贫者有米下锅，病者得医治，幼者有书读，老者有所依。

保持对金钱的敬畏不是守旧，而是对自我劳动价值的尊重。

毕竟在这个充满变量的世界，清醒的金钱观恰是我们最可靠的生存锚点——它不会让我们更富有，但能让我们更自由。

本文来自微信公众号 “晓芳说职场”（ID：XF-SZC），作者：王晓芳团队，36氪经授权发布。