科技赋能小微信贷，打通小微企业融资“最后一公里”

文/李霞 

融资难、融资贵、融资慢一直是影响中国小微企业发展的症结。对于银行而言，因当前中国信用体系暂未成熟，银行与小微企业之间存在着信息不对称的问题，使得小微企业的风险识别更难、风险管理成本更高，不符合银行风险偏好，导致许多长尾客户金融需求得不到满足。 

如何为中小微企业提供快捷、优质、全方位、可持续的金融信贷服务，是当前阶段十分迫切的问题。 

今年5月9日，中国银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，对“风险数据来源”、“风险数据使用”、“风险模型管理流程”、“风险模型开发测试”、“风险模型评审”、“风险模型监测”、“风险模型退出”和“模型记录”等方面都提出重要要求。 

作为信用科技领域的实践者和领先者，深圳微众信用科技股份有限公司（以下简称“微众信科”）的征信赋能小微企业信贷解决方案，深入挖掘企业大数据应用价值，创新性以企业涉税信息度量小微企业征信情况，帮助小微企业开辟“增信”渠道，为小微企业提供普惠金融服务，打通企业融资“最后一公里”。 

微众信科充分发挥信用科技实力，借助人工智能、区块链、云计算、大数据、互联网等创新技术，重塑小微信贷模式，助力小微企业便捷融资。具体而言，即以线上化、智能化、互联网化的信贷模式，实时在线为银行提供贷前准入筛选、贷中信用评级、贷后实时风险预警等覆盖全信贷周期的精准服务，从贷前中后解决银行的获客、资产信用评估和风险监控问题，从而解决银行对小微企业“不敢贷、不愿贷、不能贷” 的问题。即：

一，让银行找到符合要求的小微企业；

二，正确评估企业的执行能力，也就是企业的资产水平和信用能力；

三，帮助银行持续跟踪、防范放款之后的动态风险；

四，帮助银行建立线上化、自动化、批量化、智能化的审批流程，让银行具备服务更多小微企业的能力。 

据统计，截至2020年二季度末，基于微众信科信用科技产品与服务，该公司已累计服务超过220家银行，帮助合作银行共推出超过180款小微信贷产品，累计为71.2万户企业获得银行贷款授信额度逾3574亿元。 

值得注意的是，今年上半年新冠疫情期间，无接触贷款需求大幅提升，微众信科通过大数据征信与智能风控技术，根据借款人的经营信息、征信信息、信用评分及审批决策模型等精准识别，针对在贷企业因疫情造成的临时性生产经营现金流困难，主动发起贷款续贷审批，新发放贷款结清已有贷款的业务，使中小微企业稳定获得信贷支持，帮助复工复产；同时，协助银行实现“不断贷不抽贷，敢贷敢支持”小微实体经济。 

据统计，疫情期间，通过微众信科企业征信服务平台免费申请各合作银行线上融资产品的中小微企业数显著增长，较去年同期增长101%。 

目前微众信科打造的大数据征信系统，已经形成了高效稳定的数据作业平台，可将业务链条中的各个环节和相互间的关系，映射成对数据集、数据关系和处理逻辑的管理，通过对数据流程的创建、组合、调度和监控，将业务流程管理转化为数据流程管理，以实现对征信需求数据的快速响应。 

微众信科成立于2014年9月，致力于运用信用科技破解中小微企业融资痛点，让更多中小微企业都能享受到高效便捷的普惠金融服务，帮助更多银行实现“线上化、批量化、自动化、智能化”的效能。公司于2015年获得企业征信备案，2018年获得国家信息安全三级等保资质，并成为国家发改委首批综合信用服务机构试点单位、国家公共信用信息中心首批信用修复服务机构。