中国工商银行广州科创中心张立立：企业在逐渐壮大的过程中走向规范，这是必由之路｜WISE2023 新风向
张立立“WISE2023新风向大会”演讲（图源：现场拍摄）
编辑｜庄泽欣 许璧端 廖尧
9月22日，“WISE2023 新风向-36Kr × 金苗行动专精特新大会”在广州举行。本次大会由36氪、广州产业发展研究院和广州科技金融集团有限公司联合举办，中国工商银行广州分行特别支持。
经过了12年的发展，2023年的“专精特新”已然具备一定规模，企业不断释放出企业想要做大、做优、做强的时代声音。“专精特新”已迈向全新的时代，一个生态重构的时代，我们正在构建一个在实际发展中能够实现资金支持、创新协同、市场拓展、人才短缺等多方面破题、让“专精特新”不再受困的新生态。
而广东作为国内经济活力最强的区域之一，截至今年，全省累计培育“小巨人”企业数量达1525家，跃居全国第一。粤港澳大湾区更是我国专精特新企业培育数量最多、发展质量最高的地区之一。
去年，我们针对“专精特新”的发展机遇、转型难题和融资堵点进行深入共创讨论；今年，我们以“筑基服务生态，链接产投风口”为主题，与政府、券商、投资机构、律所和各企业代表一道，解读专精特新新政策，探讨大湾区商业资源的流向，深度助力“专精特新”新生态构建。
本次大会上，中国工商银行广州科创中心经理张立立以“专精特新企业 融资赋能体系”为主题，分享作为金融服务方，在专精特新企业上市和拟上市之路上的赋能服务。
张立立“WISE2023新风向大会”演讲（图源：现场拍摄）
以下是张立立演讲实录，经36氪整理编辑：
感谢大家百忙之中抽空来听我的一点点看法和理解。
首先，我想简单介绍一下工商银行广州科创中心。为了响应总行的科创战略，工行在全国的很多重点区域都成立了科创中心。简而言之，科创中心就是来服务科创企业的，那么我们究竟能做怎样的服务呢？我着重想讲的是“覆盖全生命周期的综合金融服务”。在企业初创期、成长期、成熟期，我们所提供的金融服务截然不同，配套的相关结算服务和其他服务也是不一样的。
企业在成立初期面临着“生与死”的考验，在这个阶段能够存活下来就是王道。所以，我们提出采用线上信用贷款方式，小额快速融资，响应企业的融资需求。到了成长期，企业关注的内容就更多了，这是一个规范发展的过程，因此我行在这一块覆盖的产品也是比较丰富的。成熟期主要是指企业壮大之后，在上市之路上我们可以提供金融服务。
科创生态方面，在企业发展的全生命周期中，股权引资以及相关的资源配置都是非常的重要的。工商银行始终陪伴并服务企业成长壮大的全过程。
首先，我们联合政府部门，比如工信局、科技局等相关政府部门；第二，在产业链的上下游，工商银行有几十万家客户，可能企业上下游就是我们服务的对象；同时，我们跟行业协会也有广泛联系。因此，企业能与同业直接对接，了解更多的市场动态。
此外，工商银行也和三大交易所、私募机构、证券公司以及会计师事务所等均有长期稳定的合作。
工商银行就像一个百货商场，企业需要的相关服务，我们均有涉及。除了融资和相关的银行金融服务之外，我们提供的均是免费的顾问咨询服务。我们希望为企业发展提供一个综合的、一揽子的金融服务。
在服务专精特新企业方面，工商银行采用的是积分卡的模式。积分卡模式并不新颖，是目前大多数的主流银行采用的模式。因为专精特新企业都是一些轻资产、高成长性的企业，所以大多采用的是积分卡模式。
我们不仅仅关注财务指标，也从企业资质、研发能力、行业地位、盈利模式、融资能力等方面进行考量，具体包括创始人团队背景、核心技术、专利情况、研发投入占比、市场占比、上下游客户、采购、销售、回款、融资历程等等。
简单介绍一下工商银行的产品体系。我们有专精特新贷、知识产权贷、科创高新贷、针对风险补偿基金池的入池贷、针对开发区市场的创新积分贷、与各地私募机构合作的创投贷等等。
其中专精特新贷分线上和线下两种模式，线上最高信用贷款可以达1000万元，线下审批信用方式最高可达5000万元。同步也可以采用知识产权质押融资，广州市开发区以及很多其他的区域对知识产权贷款均有政府的贴息政策。
接下来讲一讲我对企业的几点建议和看法，围绕的核心是企业要如何做到规范发展。企业在逐渐壮大的过程中走向规范，这是必由之路。企业在哪些方面需要改进？下面是我们在实战中的经验总结，其中可能有不当之处，请大家谅解。
首先是行业，也就是赛道的选择。大家都知道，“站在风口上猪都能飞起来”，风口很重要。企业要看看行业有什么样的发展趋势，是一个未来的蓝海还是红海？企业自身在行业中处于什么样的地位，是否有可能进入细分行业前列？上下游有稳定的客户关系吗？在赛道中处于什么样的态势呢？企业都可以问一问自己，不断考量自身竞争力到底在哪里。
从产品技术来看，金融从业人员应该是技术的门外汉，但是作为消费者而言，一个产品好还是不好，我们都会有客观的感受。“金杯银杯都不如客户的口碑”，企业可以问问下游客户有什么感受？产品同业比较一下好还是不好，这些应该都有大致的答案。
在还款来源方面，可以关注企业是拿什么来还的，用股权资金还是用贷款回笼？这是银行关注的，我们建议企业选择1-2家主力合作银行，做好销售款回笼。因为把资金分散在多家银行里，其实不便于任何一家银行对企业进行全面的了解。
对于股东的管理层，我们经常会问的一个问题是，有没有做到员工持股？企业通常会回答“我们规模还比较小，不用员工持股”。但是在未来的发展道路上，为了能够让企业发展更快，势必要让高管团队、核心技术层实现员工持股的，这可能是企业发展过程中会遇到的问题。
财务指标也是我们银行关注比较多的方面。在这一块，我们希望大家能做好规范管理，我们经常见到有些企业的审计报告是不断更换会计师事务所的，甚至有的审计报告还是没有备案的。
在资产负债率方面，我觉得是需要大家予以重视的。如果说一家科创型企业，融资负债率超过了百分之六七十，我个人觉得这个负债率偏高了；有客户的应收账款超过了营收的50%，这也是不健康的；还有一些企业经营活动净现金流连续多年为负，甚至负趋势还在不断增长。我觉得需要要从整个财务健康的程度来再来关注一下企业的发展。
以上是我们综合经验的理解。我们毕竟是金融从业人员，可能在某些方面还有欠缺。我觉得企业和银行打交道跟人与人之间打交道是非常相似的，诚信很重要。我们希望面对的是诚信的客户，因此更关注长期的行为，而不限于短期的合作。
最后用简短的几句话来勾勒一下，专精特新企业在上市或者拟上市之路上，我们作为金融服务方想看到的是一家什么样的企业？
首先，行业有发展前途；第二，细分行业市场占比很高；第三，企业在股东层、管理层的规范化；第四，企业的盈利模式非常健康；第五，企业还有更好的财务规范管理。总之，这是一家冉冉升起、有希望、有成长性的企业，这也是我们希望看见的，也是本次“金苗行动”希望挖掘的客户。
感谢大家的聆听。
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