被央媒点名半年后，宜享花又被投诉“查额度被借款”

又有用户投诉宜享花“强制贷款”。

2025年6月30日，央广网曾报道，仅查额度就“被贷款”99900元，年化利率23.99%，多名用户投诉“强制下款”后遭遇机打签名、限制还款等套路。这一报道一度引发市场震动。

近期，在多个平台上又出现了针对宜享花的“强制贷款”投诉。

除了强制贷款，宜享花还被投诉存在高利贷、收费不透明、暴力催收等行业突出现象。

争议不断的宜享花，是美股上市公司宜人智科（YRD）旗下核心助贷平台。近年来，助贷业务收入为宜人智科贡献了一半以上的收入。

投诉不断，且被央媒点名，宜享花为何依旧如此？业内认为，宜人智科收入结构失衡，公司高度依赖助贷业务。

01 再度遭遇“强制贷款”投诉

只是出于好奇查一下额度，就“被借款”了。宜享花再度被投诉。

“仅进行额度查询，从未主动申请借款、签署电子合同或进行人脸识别。此笔放款违反真实意愿”在啄木鸟投诉平台上，一名用户投诉称，2026年1月4日晚，在宜享花上查看额度，发现没显示额度有多少，结果直接就放款了。在放款金额、还款周期、合同等一切本人都不知情的情况下就强行放款。

这名投诉者提供的部分截图显示，投诉者建行银行卡到账4.18万元，到款时间为1月5日零时11分23秒。

另一名用户投诉称，1月12日，只是在宜享花平台里查看可以贷款多少额度，在没有签字同意的情况下，被贷款13200元，且不能取消。另外，在被贷款后，在宜享花账单中莫名多出了934.93元的“臻选计划”账单，要求分期每月还79元。

在黑猫投诉平台上，也不乏针对宜享花的“强制贷款”投诉。

1月12日，一名用户投诉称，2025年11月1日接到宜享花客服人员电话，让查一下额度有多少。查了后，也没有点同意贷款，结果被宜享花做了贷款，且利息高，还有担保费。打电话询问，答应收回去2万元，结果，贷款明细上还有这2万的利息和担保费。

1月15日，一名用户反映，2025年12月7日，其接到宜享花网络贷款推销电话，误点击了查询额度。在第二天凌晨三点，宜享花在没有确认贷款的情况下通过了贷款申请，并由辽宁振兴银行发放了9600元贷款。随后由上海蛎带科技有限公司扣除了562.56元，以及北京衫海科技有限公司扣除了79.90元。扣款附言也没有说是什么款项。

宜享花“强制贷款”争议已久。

此前，用户黄先生在央广网啄木鸟消费者投诉平台反映，2025年6月16日，他登陆宜享花平台查询贷款可用额度，在输入相关信息后，未签署任何协议，数小时后便收到一笔99900元的转账信息，随后，黄先生发现，这笔转账实际为一笔12期的分期贷款，总利息达13458.41元，年化利率23.99%。宜享花平台限制提前还款，黄先生得还三期贷款后才能协商一次性还款。

2025年6月30日，央广网对此进行了报道。宜享花最终为黄先生全额退回借款本金，且未产生任何其他费用。但宜享花坚称“流程合规”，不存在违规放款的问题。

央广网报道称，黄先生的遭遇并非个例，安徽的杨女士也遭遇过类似事件，被“强制放款”8万元。

02 收费繁多或与新规不符

除了“被借款”，宜享花还涉及大量“乱收费”投诉。

2025年4月，国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（业内称之为“助贷新规”）已于当年10月1日正式实施。助贷新规对借款利率和费用的计算有明确的监管要求，核心是‌将所有费用计入综合融资成本，并统一以年化利率（APR）计算，且上限不得超过24%。

分析人士认为，这一规定，旨在解决以往助贷平台通过收取“咨询费”“顾问费”“担保费”“信息费”等名目繁多的费用，将实际融资成本不超过24%设定为监管红线。

此外，助贷新规还明确，助贷平台‌不得‌以任何形式直接向借款人收取息费。增信服务机构（如担保公司）也‌不得‌以咨询费、顾问费等名义变相提高费率，所有费用必须由合作的商业银行承担并计入综合成本。

还有一项规定，就是透明化披露，商业银行有责任确保借款人清晰、完整地了解其贷款的综合融资成本区间，而非仅展示一个看似合规的“基础利率”。

助贷新规落地已有三个多月，不少消费者反映，宜享花的做法与助贷新规的要求背道而驰。

在黑猫投诉平台上，1月17日，一名用户反映，2025年在京东金融的小微企业借款里的宜享花借款37500元，本以为是正规平台，绝对靠谱，结果在2026年1月14日还完这笔贷款后，查看合同，发现年利率高达36%，多次联系宜享花官方未果。

收费问题是投诉重点。

另一名用户投诉称，1月17日在宜享花借款4000元，到账后，上海砺带科技有限公司扣了234.4元服务费，客服说是到账服务费，只能退款117元。

收取会员费的投诉也不少。一用户反映，1月16日，他在宜享花平台内部推荐的“花花卡”平台借款8000元，在不知情的情况下收取会员费1476元，之后还要收取492元。1月17日，提前还款，花花卡收取百分之三的手续费240元。

1月16日，一名用户反映，在不知情的情况下，1月16日晚9时38分被扣了一笔275.42元的优选服务费，其本人并未使用该服务，也未享受到任何权益，申请退还这笔费用。宜享花app的客服一直推脱。

还有一名用户于1月8日反映，借款1万元，被砺带科技、臻造计划分别扣款586元、79元。

还有用户反映，在不知情的情况下扣了4000多元的权益费。

担保费、服务费、会员费、权益费，高利贷，如果投诉属实，宜享花的行为与助贷新规不符。

有用户反映，宜享花“认错”，退回部分“安抚金”，让其不要投诉。

值得一提的是，宜享花的关联方曾被监管处罚。2025年5月，海南宜信普惠小贷因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被央行海南省分行罚款62.5万元，时任执行总经理伍某润被罚款10万元。

海南宜信普惠小贷是宜享花最初的运营主体，2019年8月，宜享花上线后，一直由该公司负责运营。直到2025年3月，宜享花APP的备案信息才更新为宜信微佳科技发展（北京）有限公司。

海南宜信普惠小贷被罚，是否与宜享花直接相关？外界并不知晓。

03 过半收入依赖助贷业务

宜享花备受争议，为何依然“我行我素”？

宜享花的背后，是2015年便已登陆美股市场的“中国金融科技第一股”的宜人智科（曾用名宜人金科、前身宜人贷）。

宜人贷成立于2012年，曾过了一段风光日子。2019年，野蛮生长的P2P平台暴雷，行业整改，网贷机构们纷纷剥离P2P业务，转型助贷，宜享花应运而生。

2019年7月，宜人贷对旗下三大业务板块进行整合并纳入上市公司体系，上市公司主体更名为“宜人金科”。宜享花上线，成为公司助贷业务核心载体。

2024年6月，为强化科技属性，宜人金科更名为“宜人智科”，并加大研发投入，布局语音机器人、智能风控等，向智能科技企业转型。

目前，宜人智科有三大支柱业务，即主营助贷的宜享花、经营保险经纪业务的合翔保险经纪、主营电商业务的宜优选。

助贷业务是宜人智科的收入主要来源。2024年，公司新增贷款规模500亿元，同比增长48.72%，在贷余额218亿元，同比增长70%，助贷业务（贷款撮合及服务费）收入34.73亿元，同比增长约38%，占营业收入的比重为56.9%。

2025年第二季度，宜人智科实现营业收入16.52亿元，同比增长10.4%。其中，助贷业务收入为8.75亿元，同比增长25.74%，占营业收入的52.84%，仍然超过一半。

2025年第三季度，公司助贷业务收入6.12亿元，同比增长1.8%，占营业收入的比重为39.36%，环比明显下降。

从财报披露的信息看，电商业务收入持续下降，保险经纪收入规模也在萎缩，只有助贷业务收入持续增长。

宜人智科在财报中明确表示，因战略调整，公司逐步退出“消费与生活方式业务”板块，重新聚焦核心金融服务领域。消费与生活方式业务，主要就是公司的电商业务。

由此可见，宜人智科的收入结构明显失衡，公司对助贷业务收入高度依赖，这也是宜人智科不愿意放弃备受争议的宜享花的重要原因。

宜人智科投入大量资金进行营销。2024年，公司销售与营销费用为11.96亿元，同比增幅达82.04%。2025年前三季度，这项费用为9.54亿元，继续保持增长。

宜人智科在销售方面投入重金，以获取更多客户、优化渠道并提升品牌影响力，以推动放贷规模增长。

不过，高度依赖助贷业务的宜人智科陷入了增收不增利的尴尬处境。

2025年前三季度，公司实现营业收入48.26亿元，同比增长9.28%；净利润为9.23亿元，同比下降26.24%。此前的2024年，公司在营业收增长的情况下，净利润下降23.94%。

收入高度依赖助贷业务，核心平台宜享花却屡遭质疑。在监管新规明确规范背景下，宜人智科不仅面临业绩增长压力，更将遭遇严峻的合规挑战。如果不能彻底消除“强制贷款”“变相收费”等痼疾，并重塑业务流程与品牌信誉，宜人智科高度依赖单一业务增长模式恐难以持续，未来的发展之路也不会平坦。

本文来自微信公众号 “鳌头财经”（ID：theSankei），作者：新财媒引领者，36氪经授权发布。