中关村银行推出三款贷款产品，瞄准科技型创业公司

最近，成立半年的中关村银行推出了三款贷款产品，包括创业通、加速通、认股权贷款，主要面向高成长性的科技型创业公司。

中关村银行是北京市第一家民营银行，以科技金融为主要特色。银行注册资本人民币40亿元，由用友网络、碧水源等11家中关村上市公司共同发起设立，于2017年6月6日取得金融许可证并获批开业。

科技型创业公司融资面临三大痛点

中关村银行董事长郭洪表示，融资难、融资贵是创业者、创业团队普遍面临的实际问题，而究其背后其实反映了科技型中小微企业所面临的三大痛点：

一是融资不确定性大。这是由互联网的技术和服务模式决定的，科技领域变化迅速，创业的路径难以规划，需要不断试错。因此，“如何来解决他们创业当中的这种不确定性，加强不确定性的管理，这是一个很大的挑战，这是由创新规律决定的”。

二是个性化、精准化综合金融服务水平有限。目前，银行提供的产品和服务同质化很严重，无法为科技企业提供基于个性化、精准的综合金融服务的方案。

三是基于金融支持的创新生态协同效应缺乏。银行等金融机构很多时候提供的只有资金，但创业者更看重资源对接和赋能。企业在推出之初，很难找到它的合作伙伴和技术应用的企业，中关村银行则会给他对接。郭洪表示，中关村银行是“以银行为主体，构建两个生态的理念，一个是创新创业生态，一个是智慧场景、智慧金融的生态”。

中关村银行希望搭建一个平台和创投类机构合作，第一类群体是优秀的孵化器，第二类是顶尖的天使投资人、创投机构和PE，第三类是大企业的双创平台。

瞄准科技公司推出的三款贷款产品

36氪曾经采访过郭洪，他表示，定位于服务科技型创业公司，是中关村银行与其他银行的区别。这次推出三款产品，同样是专门针对科技创业公司的贷款产品，分别是创业通、加速通、认股权贷款。

“创业通”产品面向入驻创业园、孵化器、加速器、众创空间的创新创业企业，为首次融资的创业企业最高提供300万元贷款，3-5个工作日完成审批，多种还款方式，不要求企业盈利。

“加速通”产品为高成长型科技企业提供最高500万元贷款，3-5个工作日完成审批。

认股权贷款基本模式为“债权融资+认股选择权”，提供以流动资金贷款为主的银行授信业务，并通过合作投资机构取得企业的认股选择权，为科创企业提供持续资金支持和金融服务。

中关村银行创新生态合作部总经理周博认为，其中认股权贷款是“最具爆发力”的产品。这个产品面向的企业，是被知名投资企业投资，并在细分赛道中属于领先者、领军者。中关村银行希望为用户提供债权融资的方式，降低企业替代股权付出的高成本。这个产品不需要强担保，但需要企业授予银行一定金额的认股权。

帮企业理财的奇点金服联合创始人姜海舟认为，对于高增长时期的创业公司而言，一定比例的债权融资作为股权融资的补充非常必要，这次奇点金服的融资就结合了债权融资，效果非常显著。相较于股权融资，债权融资不需要稀释企业股权和出让董事会席位，同时高增长的业务可以支撑其偿还贷款。

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