投后管理+投前选择,“西瓜理财”想把记账这事的生命周期拉得更长些

人人酱·2016-01-27 07:26
从内容切入,以理财工具为载体

随着互联网理财行业近几年的爆发,面对市场上品种繁多的理财产品,大部分的个人投资者面临的困扰往往是:“投钱在了好多个平台,可以一次性管理吗?”“怎样能让投资组合实现收益最大化?”

作为一款理财工具类产品,“西瓜理财”在做的,就是用户每完成一笔互联网理财投资后,即可通过记录所投平台与相关产品,获取到期时间、收益率、每日收益等基本信息。创始人孟原告诉36氪,他们认为“西瓜理财”的核心价值是帮助用户怎样更合理地调整理财目标,因为财务收益上最大的风险并非来自于某个具体产品的盈亏,而是整体 Portfolio 有没有达到预期的表现。因此,平台会依据用户的理财投资记录,提供资产管理报表,对用户的投资历史进行分析,提供总体分布、收益率曲线、回收时间管理和流动性分析,简化用户投后管理工作,降低管理成本。

单纯工具属性带来的一大问题就是虽然用户粘性较强、但打开频次很低。在孟原看来,用户更活跃的时候是他们不断在市场上寻找新的产品过程,这也是可以将记账这件事生命周期拉得更长的方式之一。因此,作为第三方,西瓜理财会为用户提供全网主要P2P平台及产品的基础信息,包括总成交额、在售理财产品个数等。另外,团队也会对现有理财平台及产品进行筛选、评测和认证,向用户推荐相关理财产品。

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和其他记账类产品一样,“西瓜理财”的最终目的都是做资产管理的生意。通过对资产数据的挖掘,平台希望了解到每个用户不同时期的投资偏好走势,从而提供个性化的资产配置方案推荐。孟原认为,对普通人而言,聘请单个理财师做服务的成本太高了,需要的是用互联网化的方式降低信息获取的成本。

在盈利的方式上,目前西瓜理财的商业模式主要是通过用户推荐理财产品,向上游供应商收取佣金。未来,西瓜理财预期向用户提供增值服务来盈利,如投资后的风险保障,遇到问题以后的法律援助,投顾服务等。根据后台的数据显示,“西瓜理财”上的单个用户总共持有的资产平均为3万7千元,投资过的平台数是4.3个,目前激活用户13万,月均活跃4万。

关于资产记账类产品,36氪之前还报道过推出了余额记账法的“财鱼管家”,项目去年底完成了 A 轮 2000 万人民币的融资,领投方是 51 信用卡。谈及与后者的区别,孟原表示,“西瓜理财”更偏向投资工具,另外他们做的是P2P垂直领域,服务会相对深度一些。

团队方面,创始人兼CEO 孟原有五年金融及互联网金融工作经验,历任O2O产品经理、理财师、P2P产品经理,曾作为创始成员负责汽车O2O网站途悦汽车网、P2P平台星投资,2015年创办西瓜理财,同年获得了原子创投的数百万天使轮融资,目前正在36氪投融资平台进行众筹

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