罚没26亿元，超100人被禁业，2025年6565张罚单背后：银行监管转向精准重罚
2026年开年不足十天，已有多家银行收到罚单。
据金融监管总局披露，处罚情形涵盖票据业务审核不严、个人贷款管理不到位、贷款管理不审慎等多个领域。
此外，“双罚制”在监管行为中得到更深层次落实，在公开罚单中，大多都同步公示对相关责任人的处罚，更有从业人员直接受到禁业的处罚。
回顾2025年，银行业持续强监管、严监管，大额罚单频现，处罚呈现“量价齐升”态势。全年金融监管部门对银行机构开出6565张罚单，超1000家银行受罚，百万元以上大额罚单较上年增加59张，罚没金额大幅攀升。
对此，浙江大学城市学院副教授、中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平向时代周报记者表示，这一趋势折射出监管逻辑的深层转变：从“广覆盖”转向“精准重罚”，聚焦系统性风险点，通过大额罚单形成强力震慑，压实银行主体责任。
2026年开年多家银行收罚单
2026年1月8日，安顺金融监管分局发布罚单，剑指贵阳银行镇宁支行、关岭支行及其相关责任人。
图源：贵州监管局
具体来看，贵阳银行镇宁支行、关岭支行因贷款管理不审慎，均被处以20万元罚款，相关负责人被警告。
近一年，贵阳银行收罚单较为密集。据时代周报记者不完全统计，2025年，贵阳银行共收到19张罚单（含个人罚单在内），处罚时间集中在11月、12月，其中最大一笔为2025年11月25日由黔西南金融监管分局开出的罚单，贵阳银行黔西南分行因贷款“三查”不到位被罚款60万元。
而在2024年，贵阳银行还曾因员工职务侵占、内控薄弱等单日收到5张罚单。
贵阳银行收到的罚单只是银行业的缩影。2026年开年以来，金融监管总局密集披露行政处罚信息，违规原因多在信贷业务违规、内控制度不健全、支付结算业务违规、员工行为管理不到位等。
在上述披露中，罚单金额超百万元的上市银行包括农业银行台州分行、浦发银行苏州分行、交通银行陕西省分行、光大银行泉州分行、建设银行茂名市分行。其中，根据陕西金融监管局行政处罚信息公示表，交通银行陕西省分行因发放固定资产贷款不审慎等被罚款253万元。相关负责人被警告并罚款。
不难看出，收到大额罚单的银行以国有大行、股份制银行为主。实际上，2025年，国有大行和股份制银行也是被罚的重灾区。从罚没金额来看，股份制银行罚没金额最高，合计罚款金额7.45亿元，占全年总罚没金额的 28.14%；国有大行紧随其后，合计罚款金额为6.53亿元。
此外，今年开具的罚单，延续了2025年“双罚制”的处罚模式，将合规责任直接绑定到具体岗位和人员。从2026年1月2日至8日，已有4名被处罚银行的从业人员因贷款“三查”不尽职、员工行为管理不到位等问题被终身禁业。
从2025年监管机构开出的罚单来看，被“红牌”罚下的银行员工不在少数。据不完全统计，2025年被处以终身禁止从事银行业工作的银行员工达到100名以上。
2025年银行业合计收罚单超6500张
近年来，监管力度持续加码，银行业总罚单数据逐渐维稳。
据企业预警通公开数据，2025年，央行、金融监管总局、外管局及派出机构针对银行机构及从业人员共开出罚单6565张，较上年减少0.21%。其中，机构2602张，个人3963张；受罚银行为1100家，较上年增加31家。
相较于罚单数量微降，2025年总罚没金额大幅上升，为26.47亿元，较上年增长45.28%。
究其原因，2025年百万元级以上的大额罚单数量增多， 比2024年多了59张，共计455张。大额罚单加起来合计17.85亿元，占全年被罚没金额的67%，较上年的8.94亿元翻了一倍。
具体来看，2025年银行业整体处罚金额前十的银行中，国有大行占据五席，合计处罚金额达5.14亿元，占前十家银行总处罚金额的超52%。其中，中国银行因相关公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎等问题，被金融监管总局处以9790万元的巨额罚款。
整体来看，2025年，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行收到罚单数量分别为314张、267张、262张、228张、222张、118张；被罚没金额分别为1.41亿元、5749.63万元、1.39亿元、1.49亿元、7127.98万元、9559.65万元。
图源：企业预警通
不过，若按照百万元以上的大额罚单来看，农商行大额罚单数量最多，为156张，领先第二名股份制银行58张；股份制银行大额罚单金额最高，为6.17亿元，国有大行则排在第二，被罚没金额为4.50亿元。
值得注意的是，2025年，银行违规领域主要集中在信贷业务、反洗钱业务、内控制度。相较上年，反洗钱业务违规罚单数量增量最为突出，且增幅最大，达185.30%。对此，林先平表示，信贷“三查”不严、资金挪用等问题直指资产质量隐患，反洗钱罚单激增则呼应新《反洗钱法》的从严要求。
广东更佳昊国际认证有限公司总经理李锦堤告诉时代周报记者，信贷、反洗钱、内控三大模块高频触线，说明银行“规模优先”路径依赖仍有待打破，系统重要性越高，违规杠杆就越大，罚款金额也会呈指数级放大。
李锦堤表示，2026年监管强度不会衰减，只会参数化。预判来看，全年罚单张数可能持平，但单案金额将继续拉升，百万元级罚单将覆盖更多中型银行。
展望2026年，林先平分析，强监管态势将持续深化。监管将更侧重差异化精准施策，紧盯系统性重要银行、高风险业务领域，金融科技合规、理财业务规范、消费者权益保护等也将成为监管重点。银行需摒弃“重发展轻合规”思维，加大合规投入，方能在严监管环境下稳健前行。
本文来自微信公众号“时代周报”（ID：timeweekly），作者：刘子琪，编辑：卢泳志，36氪经授权发布。
