Stripe大中华区商务总监Ella Yuan：出海浪潮中的“支付”暗礁

出海，正在成为勇敢者们的商业探险。

当下国内市场的企业们，正在面临着新大航海时代。每一个商业个体，都在寻找内需之外增长新可能。东南亚，几乎是每个出海企业的必经之路。庞大的人口基数与日益增长的消费需求，被视为未来极具潜力的市场蓝海。而机遇永远与风险并存，迥异的商业环境，仿佛航海路上的暗礁与风浪，稍有不慎，便是船毁人亡的折戟。

6月6日，“全球品牌大会·新加坡站”于新加坡莱福士城会展中心圆满落幕，围绕产品、服务与投资等各方面话题，众多出海领军人物与产业链一线代表等共同出席，共同探讨2024“下南洋”的叙事新逻辑。

以下为Stripe大中华区商务总监Ella Yuan的演讲实录：

大家好，很高兴今天可以代表Stripe与大家见面。我们也在一直探索如何去助力中国企业的出海业务，来帮助他们获得海外的高速成长。

Stripe对于大家来说可能有些陌生，从广义概念来说，我们的主要业务是海外支付收单。更具像化的理解，就是海外消费者与企业业务的“付款动作”。

简单来说，你的业务有独特优势，但是你是否能够将消费者的“钱包里的钱”迅速转化成实际“订单”，这就是我们专业能力要发挥的地方。而我是服务大中华区大客户团队，许多大客户在落地海外支付、拓展海外业务的时候，会有许多关心的话题。

总的来讲可能无外乎三点。

第一，合规性。中国金融环境、支付环境和海外是非常不一样的。国内基本Alipay（支付宝）与WechatPay（微信支付）量大支付方式覆盖了90%以上的支付场景。而海外的支付环境在众多国家中截然不同，我们应该如何保证，在拓展海外业务和市场时的合规性？

这需要遵守不同国家不同地区的法律法规，避免因为不正当或者可能操作上的一些失误而导致的一些法律风险。

第二，资金安全。在海外需要验证商业模型可行，或者产生收益时，需要从“账面”可靠且迅速地转移到“落袋为安”。Stripe在这一点会对客户的资金严格保护。

第三，消费者体验。海外支付渠道其实很多元化，包括银行转账、银行借记、信用卡等等，不同支付方式是跨国界常见的难题，如何用到当地消费者喜欢一个支付渠道，更快地完成支付。我们尝试着在全球范围内纳入不同的支付方式，希望在消费者进行消费决策时，支付不会成为一个阻碍。

而Stripe在收单、线下支付、资金收集等功能之外，我们还有两大块业务。

比如SaaS服务，我们和银行与其他金融体系有良好关系，可以将这些关系与生态，以及一些SaaS化的功能和工具，作为支付能力变现给企业的客户服务能力。

再比如计税。海外运营的一大难题就是税务，像美国市场的计税就非常复杂，Stripe有专门产品来帮助本地消费计税。

就目前而言，我们可以支持超过135种币种的交易、40多个国家的本地收单。简单理解，就是你可以通过Stripe，就能链接到大部分国家的本地业务收单，来降低业务可行性的探索成本。

我们的系统性也得到了权威认可。比如Forrester Wave™每年都会对支付行业不同支付公司的评估，Stripe连续三年拿到了最高评分。我们也希望与大家一起成长。

Stripe已经服务了全球众多企业，我们的合作模式更接近于企业专注在自己的业务、产品上，而金融支付端的具体业务，则由Stripe解决。而在服务大客户时，我们会提供一对一服务，针对业务模型、资金链路、消费者体验来给出定制化解决方案。

而解决方案核心要考虑的三个点，一是完成收入增长，二是快速上线Stripe最简单的接入方式（只用7行代码），只需要通过这些代码就能接入海外支付，这样可以帮助企业快速上线支付渠道，来拓展新兴市场。

三是客户满意度，一个是企业对于某个国际市场的满意度，一个是消费者对于产品支付链路的满意度。当然，支付链路的无感，反而是最大的满意，这代表着消费者不会再支付链路上流失。

除了已经覆盖的45个国家，我们每年都在进行拓展。这其实和大家一样，在东南亚市场的基础上，我们也会考虑全球化的拓展。这也是可以讨论的点——什么是最符合本地的支付方式。

在不同国家有不同的支付方式。在过去的十年里，和中国不同的是，国际市场上有越来越多的新兴支付方式。比如新兴的“先买后付”，比如部分“钱包”应用。越来越多的支付方式，对我们出海的企业意味收单难度的上升，因为每多出一个支付渠道就代表着消费者被稀释。

这也是Stripe在尝试解决的：将本地广泛的各种支付方式一站式接通。消费者也可以在对你支付的时候，更快地选择到自己想要使用的支付方式进行支付。因为支付和金融的底层数据相对复杂，我们选择以整合API的方式，来帮助企业减少欺诈消费，节省支付损失，甚至直接带来了销售提升。

我们的支付优化方向，主要是三个点。

其一，更好的基础建设。这主要围绕Stripe的技术开发、底层搭建。因为我们全球布局的办公室，所以技术开发团队约等于是24小时运行，保障支付稳定性和持续性。

其二，更好的数据。Stripe除了收单能力之外，也有发卡的能力。这决定了我们拥有更高的视角，我们会知道金融体系与银行体系会更关注什么数据。而在消费端，全球我们超过10亿个数据节点，可以提供更为更高效更完整的数据。

其三，更好的技术。我们会持续进行模型与产品的开发和改进。这包括支付链路的“陷阱”，我们提供了API和开发工具，可以帮助企业节省开发成本和人员投入。

我们可以看到过去20年内的电商发展，但在新加坡，我们可以看到海外市场线下交易非常繁荣，甚至将近有80%的商业行为还是通过线下面对面来完成的支付。

这是许多出海企业必须要注意的点：要面对这样日益多元化的销售渠道。除了电商、线下店之外，还有移动端订阅服务，甚至一些社交平台的交易，这些都可以被“收单”。而这些数据被统一收纳后，可以成为商业反应的调整基础，因为这代表着更全面、及时、准确的洞察。

另一方面，是本地计税。对比新加坡或者一些欧洲地区的固定税，美国税务系统是相对比较复杂。通过实时系统对接，我们可以在消费者发生的每一笔订单，实时计算这笔订单产生的消费税，并沉淀在系统中，以便在年度/月度财务总结或者申报中查看。

当然，我们除了计税工作之外，也在尝试探索代缴的动作。我们已经在美国开始探索，也希望开始陆陆续续推广到更多的国家。