日美欧央行将开展数字货币国际结算试验

日本相关省厅和日银3月26日在财务省召开了首次联络会议

此次试验设想将央行提供的数字货币用于金融机构的跨境结算。目标是利用国际清算银行统一提供的新平台代替一直以来由Swift和代理行承担的功能，实现贸易货款等大笔资金的365天24小时即时结算……

日美欧等的7家中央银行和数家民营银行将启动使用数字货币进行国际结算的试验。旨在实现贸易货款转账等的低成本即时结算。如果能够基于试验成果，未来让使用央行数字货币（CBDC）的结算投入实用，有可能会改变目前的跨境结算机制。

国际清算银行（BIS）4月3日晚发表了利用央行数字货币进行验证试验的消息。各国央行当中，除日本银行之外，纽约联邦储备银行、英格兰银行、法国银行、瑞士国家银行、韩国银行和墨西哥银行也将参与其中。由于国际金融协会（IIF）的呼吁，预计各国的主要民间银行也将加入其中。日本三菱UFJ金融集团回应称“正在积极讨论”。三井住友金融集团和瑞穗金融集团也表示，“将在确认详细情况的基础上，讨论是否参加”。在美国，花旗集团等似乎成为候选。

中国已广泛实施以普通民众为对象的央行数字货币试验。日本的一位金融相关人士表示，“此次试验包括亚洲和美欧，保持地区构成的均衡。同时也有着应对中国这一定位”，围绕CBDC的世界主导权之争也在进一步激化。

目前的跨境结算主要通过国际汇款基础设施“Swift（环球银行金融电信协会）”。通过被称为代理行（correspondent bank）的银行中转，从汇款方转入收款方的银行，最长需要数天到一周左右的时间。这种方式会产生中转和转账的手续费，日本央行的分析显示，通过银行向海外汇款200美元的成本在2013~2019年平均接近20%。

全球的年贸易额规模超过30万亿美元，而货款转账的时间和成本高昂问题成为进一步振兴货物贸易方面的瓶颈。

此次的试验设想将央行提供的数字货币用于金融机构的跨境结算。目标是利用国际清算银行统一提供的新平台代替一直以来由Swift和代理行承担的功能。时间和具体机制等详细内容将在今后敲定，相关人士表示“也有可能运用区块链”。

如果通过区块链技术等绑定汇款和汇款方的信息、使即时汇款成为可能，企业和银行将更便于集中管理资金和信息。同时还可以降低在收到资金之前海外客户破产、资金回收困难等风险。国际清算银行在3日的记者招待会上强调称，新的结算方式“可以成为解决（现有结算网存在的）困难问题的游戏规则改变者”。

国际清算银行一直在进行与央行数字货币相关的多个试验项目。香港和泰国的央行参与的试验表明，通常需要数天的跨境结算可以缩短到几秒钟。此次也力争实现贸易货款等大笔资金的365天24小时即时结算。

央行的数字货币也将成为加强反洗钱措施方面的有效工具。有声音指出，现金和民间数字货币正在成为犯罪的温床，因此国际清算银行将通过官民合作验证数字货币的有用性。

此次试验还有一个特点是，美日欧主要央行均参与其中。这也是日本银行首次参加这样的多国试验。日本银行的目的是“加入国际合作框架，获取信息”（相关人士）。

不过，日本银行的态度是，参加此次试验并不意味着要发行数字日元。日银总裁植田和男针对数字日元提出看法称，“应该经过国民范围的讨论后决定”。

本文来自微信公众号“日经中文网”（ID：rijingzhongwenwang），作者：日经中文网，36氪经授权发布。