楼市 | 法拍房数量激增，断供潮来了？

本文来自微信公众号 “魔都财观”，作者：观观，36氪经授权发布。 

最近两年，网络上法拍房数量激增，很多人甚至不少财经大V都说是断供潮来了。

大错特错！

法拍房激增，跟断供潮真没啥关系。

但每一套法拍房的背后，可能都藏着一个中产家庭踩雷破产的悲剧，这个很值得大家警惕。

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法拍房的数量正在直线上升。

2017年，阿里法拍平台上，法拍房仅有9000多套；

2018年达到了2万多套；

2019年猛增到了50万套；

2020年，127万套；

而现在，则达到了惊人的168万套。（注：这里所说的法拍房都是住宅）

四五年时间，线上法拍房的数量多了上百倍。

单看这个指数级的数量增长，的确很吓人。

很多人不懂的人，就出来说断供潮来了，再加上普罗大众被高房价所困，对这种言论相当喜闻乐见。

所以这种说法就传开了。

作为业内人士，建议大家以后听到哪个大V说这种话，可以直接一票否决了，都是人云亦云的货，不懂装懂，或单纯为了流量瞎讲。

大家想想，房贷一个月几千到几万，还不上了可以先把房子卖了；而且正常断供的也是几个月后银行才会起诉，这个时间足够了。

除非真的资不抵债，无法正常交易。

所以法拍房的数量怎么突然就多了起来？

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最主要的原因，是制度的完善和技术的进步。

其实国内法拍房的数量，一直都不少，大家不能只看线上。

作为可抵押的大宗资产，房子跟普通的网购商品不一样，尤其法拍房，各种条条框框，限制规则，都要打通了，才能放到网上让大家去拍。

所以法拍房的线上起步是比较晚的。

《最高人民法院关于人民法院网络司法拍卖若干问题的规定》于2017年1月1日实施，首次明确网络司法拍卖应向社会全程、全面、全网络地公开。

2017-2018年的那组数字，是政策过度阶段，阿里法拍平台上的统计。

其实2018年法拍房的成交量，就已经达到139737套。线下法拍房市场，早就火了。

疫情以来，大量线下法拍房也转到线上。

而且经过几年的“试运行”，法院发现网络法拍这个路子还不错，曝光量很高，成交量也很大。

大众也认可了司法拍卖，无论是被执行人，申请人，还是买受人。

当一个东西得到了所有利益方的认可，自然而然会得到基数的增长。

另外，国家对于老赖债务类案件的执行力也上来了，对于老赖，法院现在要求有财产就拍卖。

法拍房的上线速度和数量也增加了不少。

各种因素叠加起来，线上法拍房的数量激增，也就合情合理了。

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那法拍房都是怎么来的？

注意了，下面的内容很重要，大家一定要好好看，谨防自己也踩同样的坑。

法拍房的一大来源，是担保。

我们了解到的上海的一套法拍房：

这套法拍房的背后，是一条简单的连带担保债务的违约。

这是一个非常优质的法拍房，但也是一个幸福家庭的万劫不复。

原业主，是一个普通的国企员工。原本的生活轨迹，是家庭美满，中年升迁。

直到两年前，对他有恩的老领导，拿着一份担保贷款协议，找到了他。

老领导离开国企以后，下海经商，顺风顺水，人脉资源都很广，家里房产超半亿，其他的资产也数不胜数。

这样一个怎么看都很稳的人，找你帮忙担保一下，签个字而已，也就仅仅300多万。

签还是不签？必须签。

结果，一段时间后，老领导消失了。

事后才知道，老领导的房子，分别抵押给了九家银行；其他的资产，很多都在小额贷款公司的名下；身边能找的也找了个遍，前后借贷了两个多亿……

本来你以为，仅仅是300多万，毕竟他家大业大，这点钱怎么都还得起。

结果你不知道：这份担保协议的背后，还有数十份的担保协议。

而你所担保的380万，需要承担连带偿还责任。一夜之间，工资被冻结，房子被查封拍卖。

一份担保协议，毁了一个幸福的家庭。

这类担保绝不是个案。而且连累你的不仅仅是朋友熟人，甚至还有亲戚家人。

某问答平台的问题：

担保的雷，数不胜数。

不要因为抹不开面子，给朋友做担保，不要想着就是帮个小忙，给亲戚做担保。

一出事就是大事，人财两失。

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一般来说，担保有两种，一种是在银行帮别人做贷款担保，另一种是民间借贷里的担保。

1）在银行给别人做了担保，这笔钱会被银行定性为你的隐项负债。你的个人征信报告里，就会出现相关担保信息。

你再去银行贷款时，很可能贷到的钱会因此少了，或者利息比别人高一截，或者直接被拒贷。

而且你给别人做了担保，如果他还不了钱，你就必须代他还。

2）在民间借贷里给别人作担保，这种情况更常见。

私下担保，虽然是不会上个人征信报告。但如果你不还，债主有权找你追偿、告上法院。

你没有钱还的话，房子就要被拿去拍卖了。 

很多小城市，还会出现多人联保，很多都是事业单位员工和公务员，互相之间担保贷款。为了利益，忽视了风险……

绝对不要轻易给别人做担保，哪怕这个人是亲朋好友，你得先考虑自己的承受能力，把万一违约的事情想在前头。

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法拍房第二大来源，是破产，尤其是创业破产。

在我看来，其实绝大多数人都不适合创业。能创业的人都有自己的过人之处，且没有明显的短板。

盲目去创业，99%失败。

高利贷和搞加盟的最喜欢这类人了。

创业的本质是你现有资源的变现，这比上班难太多了，技术、人脉、精力、资金缺一不可。

你在行业内得有多年的经验，最好自己就是大牛，上下游还得有大量的人脉。

奶茶店、火锅店这种，我不认为是创业，门槛太低，门槛越低，意味着竞争越激烈。

在创业之前，你得先问下自己，能不能承受失败的结果，同样要把最坏的打算做在前面。

中产是很容易阶层滑坡的群体。对于大多数中产来讲，副业是比创业更稳妥、更可靠的出路。

尤其疫情以来，经济形势不是很好，各行各业都不好过，旅游、餐饮深受影响，教培更是全军覆没。

如果你现在还有一份稳定的高收入的工作，一定请珍惜。

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最后是断供导致房子被法拍的。

最近几年，很多地方房价下行，不少高杠杆的买房人压力很大，断供的也有一定数量，比如环京的燕郊，北三县等等。

这其中不一定都是炒房客，刚需也有不少，大多都是在2017年高位上车的。

为什么选择断供而不是卖出去？因为跌太多了，单价从4万跌到1万多，腰斩甚至膝盖斩了，卖掉也不足以还贷款。

而且根本卖不掉。

所以，选筹很重要，同样是环一线，买在花桥和燕郊，会是两种完全不同的结果。

适度杠杆也很重要，上海人买房喜欢七成首付，真没必要嘲笑人家胆小。

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每一套法拍房的背后，可能都藏着一个中产家庭的血泪踩雷，奉劝大家：

不要碰担保，再亲的人都不做；

不要盲目创业，在创业前，把最坏的结果考虑在前面，看自己能否承受；

不要乱买房，一定要有接盘侠思维；适度杠杆，自己还不起的钱不要借。

君子不立危墙之下，买房投资赚钱，不犯错才能走的更远。