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这几条财务法则,让你避免成为金钱的奴隶

神译局 · 2020-07-07
在经济不好的时代,这几条法则更为重要。

神译局是36氪旗下的编译团队,关注科技、商业、职场、生活等领域,重点介绍外国的新技术、新观点、新风向。

编者按:在货币不断贬值的今天,想要靠攒钱实现财务自由显然是不切实际的。制定正确的法则,及时调整自己和金钱的关系,才能做到真正的财务自由,避免成为金钱的奴隶。也可以在经济衰退中保全自己的财务、保护身边的人。作者在金融行业工作多年,根据自己的经验总结了几条财务法则,希望能为读者带来启发。本文来自Medium,作者Tim Denning,原文标题“These Rules Will Help You Stop Being a Slave to Money for the Rest of Your Life”。

图片来自Unsplah|摄影Sharon McCutcheon

如果你不懂理财,你就会成为金钱的奴隶。如果你懂得理财,那么财富将为你赢得自由。

我在金融行业工作了很多年,得到的一个感悟就是:钱可以是一个很复杂的东西。如果你对金钱没有一套自己的标准,那么你很有可能会被它影响,从而作出错误的决策。

因此,我在作出财务方面的决策(注意,不是财务方面的咨询)时,都会遵守一套准则。希望读者可以从我的准则中获得灵感,来定制专属于你的财务准则,从而帮助你作出正确的决定,减少工作量,并且可以有更多的时间和精力享受生活。

用上你的每一分钱

如果你总是想着攒钱,那么你的财务状况一定会越来越糟糕。因为通货膨胀和不断印钞会导致你手中的货币不断贬值。所以我在这里说,你要学会用上自己的每一分钱。

给每分钱都找一个“工作”,让它服务于你,而不是让它呆在银行账户里发霉。

在经济衰退期间,印钞是解决公司、银行和民众困境的有效手段。但是印钞也会让有存款的人遭受巨大的财务困境。对我来说,我会拨出一小笔钱应急,然后把其他所有的存款都用起来。

怎么用上每一分钱?当然是选择投资了。

首先要学会投资自己

我的原则是,我自己的钱首先要投资到我自己身上,然后才能用在别的地方。

我会首先把钱放在可以长期(甚至是永久)有收益的事情上。在这种情况下,我不会把钱一开始就花超出我个人需求的贵重物品上,否则我要花相当长的时间才能恢复财务自由。

这种投资获得收益的时间也非常重要,毕竟如果你想要更快地实现财务自由,那么在投资自己50%的存款时,要看清楚什么时候才能有回报。

不要炫耀你的钱

对大部分人而言,你的钱都是靠辛苦工作(而且常常是你无法享受的工作)赚来的,因此不要炫耀你的财富

面对现实吧,大部分人工作都不是因为热爱工作,而是因为需要谋生、同时身边又没有其他赚钱的途径。就算有些人一开始很喜欢自己的工作,久而久之也会有厌倦的那一天。

对我自己而言,我喜欢我大部分的工作,但是有一小部分我要面对的事情非常糟糕,比如我很讨厌无时无刻都要盯着邮箱,但是因为它是我开展的业务的一部分,我不得不这样做。

我几年前就放弃了买宝马车的梦想,我觉得自己的钱就像是不可避免地流入了某个黑洞。与此同时社交媒体兴起,我又抑制不住虚荣心,开始和其他人一样炫耀自己赚得的钱。

但是这是一场我注定无法取得胜利的游戏,因为总有人比我有更好的房子、车子。所以我觉得比起简单的炫富,更应该展示出自己的钱为自己带来了什么好处和便利,或者钱让自己学到了什么,或者是通过自己的社交媒体传递真正有价值的内容,启发他人。

其实没有人在乎你有多少钱,他们只是想知道,自己如果有同样的钱,可以得到什么帮助和好处。在这一点上,钱只是工具,而非目的。

存一笔急救钱用于Plan B

如果长期生活在平稳的生活中,我们很容易被迷惑,以至于灾难来临时我们没有任何防备。

但是在这个世界,危机是周期性出现的。

有时候是一场猝不及防的全球流行病。

有时候是惊人的失业率。

有时候是没有任何先兆的恐怖袭击。

有时候是全国的抗议热潮。

当这些不确定的时刻突然打乱你的生活时,你应该要有一个后备计划来帮助你和所爱的人度过难关。即使现在这些危机还没有影响到你,你也应该开始自己的计划。毕竟在灾难来临时,每个人都难以自保,只有自己可以拯救自己的财务状况。

用钱解决问题

这个世界上有很多百万富翁,他们的一个共同点就是不光会用钱制造问题,还会用钱来解决问题。

当你决定花钱解决问题时,钱就是一个可以为你提供服务的存在,你也就不再是钱的奴隶。当你给自己的钱添加一点想象力和创造力,它可以有更长的生命力。在你的人生的道路上,花钱解决的麻烦越多,你的路就走得更顺畅,获得的财富就越来越多,形成一个良性循环。

用钱解决问题可以让你获得满足感和帮助,同时也会让你的钱以不同的价值和形式陪伴你。

了解自己承受风险的能力

如果你不愿意冒着损失金钱的风险,那么结果是你将会失去一部分甚至所有的钱。

很多人之所以一直亏钱,恰恰是因为他不敢承担风险。很多人宁愿拿钱去赌博也不愿意投资,是因为还没准备好为风险买单,没有看清楚投资的风险到底有多少。

所以,你要提前了解自己承受风险的能力,每个人的承受能力都是不一样的,了解之后可以让你在投资期间睡得安稳。具体的步骤如下:

先问问自己,你现在有多少现金?在经济衰退期间,你投资的股票可以经历多大的损失?你想在房地产行业投资多少钱(房地产产生收益的时间更久、并且还要面临房地产价格波动)?

然后问问自己,你现在有多少资产可以用于风险小、收益小(如债券)的投资?你想购置多少避险资产(比如黄金)?类似黄金这些资产在暴力、抗议和社会混乱期间更有投资价值。

考虑自己承受风险的能力并以此来分配资金,你就不会在突如其来的灾难面前不堪一击,即使遭遇了风险也不会被击垮。

了解投资界的几个基本要素

一定要好好研究我给出的这份清单。之前我们提到要用上你的每一分钱,以下这份清单就是可以用上它们的地方。

  • 衍生产品

  • 房地产投资

  • 股票投资

  • 黄金和白银

  • 国库债券

  • 数字货币

  • 杠杆资产(以债务形式购买的资产)

在投资之前,先了解这些资产的类别,了解每一种资产的优缺点。

图片来自Unsplah|摄影Micheile Henderson

扩展自己的思维

一旦开始投资,相信你的思维会越来越宽阔。

你对金钱的观念与拥有多少金钱同等重要。

如果你觉得钱是一种很邪恶的东西,那么再多的钱都无法帮助你提高生活质量。如果你觉得自己会一辈子很贫穷,那么你很可能真的会潦倒一辈子。

通过各种介绍投资的书籍或者线上课程,你将不断革新自己的对金钱的观念,你的思路会越来越广阔。即使不是财务相关的知识,你学习世界历史也会了解很多关于金融方面的经验和教训,知道金融市场和企业崩溃的原因。

你实际上需要的钱可能比想象中的少

人们很可能会陷入这样的谎言之中:我需要成为百万富翁才会幸福。但是当你尝试着花更少的钱来取悦自己、享受生活,你就会发现自己需要的钱没那么多。有六个卧室的别墅和联排别墅之间的区别没有你想象地那么大。

两室的房屋也能让你免受风吹日晒,保护自己的安全,并且让你和爱人在一起生活。不知道你有没有注意过,通常搬进新住处一个月后,那些有现代感但是不实用的家具和装饰都会被搬走。用更少的钱和更少的东西其实也无所谓,你可以把剩下的钱用在所爱之事和投资当中。

赚一些钱,然后把它扔掉

我还有一条关于金钱的原则,就是定期扔掉一部分钱。我一般把钱扔在这些地方:

  • 流浪汉收容所

  • 食品银行(接济穷人、发放食品的慈善组织)

  • 需要休息的陌生人

许多人一辈子都在努力赚钱,并且捂紧自己的每一分钱。但是当你学会慷慨地定期捐钱时,你会发觉钱原来有不同的含义,你赚钱的理由也会慢慢改变。

用心赚来的钱是美好的

最美好的赚钱方式就是花心思做喜欢的事,然后获得相应的回报。对我来说,这种赚钱的形式就是写作。我把灵魂和情感倾注到文字中,给从未见过面的读者呈现我的所思所感。

每周我都会花两天的时间去写作,希望我的文章可以为一些读者带来启发。因为有这样的想法,所以我的每一篇文章都非常用心,我不知道谁会因为阅读这些文字而转变了自己对金钱的观念,从而改变自己的一生。




当你在乎自己的工作时,你的读者能感觉得到,你将把人们吸引到一个奇妙的引力之中。你的良师益友也会不断增多,你的社交圈会变得更大。

于此同时,你将会获得财务上相应的回报。这是最美好的赚钱方式了。

最后一点想法

每天都为了赚钱而工作是一件非常疲惫的事。我们应该学会享受自己的生活,而不是把自己余生的每一天都用来换取金钱。

上述关于金钱的法则可以让你重新构建自己和金钱的关系,让金钱为你服务,而不是成为金钱的奴隶。

从理论上讲,我们每个人都有可能拥有全世界的财富,但是你真的想要吗?我的经验是,有些人从贫穷走向富有,但是始终是一个吝啬的人,他即使有百万美元,也不愿意捐出2美元给穷人。在这种情况下,即使是百万富翁,也一样是金钱的奴隶。

制定自己的关于金钱的法则,可以让你过上真正想要的生活,不管你是想要休息,想要体验新生活,想要换工作还是想要陪伴家人。

另外,这些关于金钱的法则还可以帮助你在生活中获得更多的金钱,让你眼下的存款产生更大的价值。

译者:Michiko

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