30岁之前升级个人财富的5种方法

神译局 · 2019-12-09
挣钱,特别是获得“财务自由”,实际上是一种技能。

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编者按:钱,并不是万能的,但没钱却又是万万不能的。我们每个人对钱都有不同的看法,当然对于如何挣钱、积累并升级个人财富也有不同的做法。这篇文章原标题是5 Ways You Can Start Building Wealth Before You Turn 29,作者是流量级专栏作家Nicolas Cole。Nicolas在文章跟大家分享了在30岁之前应该学会升级个人财富的五种方法,希望对你有所启发。

30岁之前升级个人财富的5种方法

在你小时候,也许没有人告诉过你,你必须要了解哪些关于钱的知识。即便在你的高中或大学课堂中,老师们可能也不会在课堂上对你说,“听好了:挣钱实际上跟投篮或者画画没什么两样。它只不过需要练习罢了。”

然而事实上,对许多人而言,钱仍然是其日常生活中的一个未解之谜。

  • 他们不知道如何挣更多的钱。

  • 他们不知道如何花更少的钱。

  • 他们不知道如何节约钱。

  • 他们也不知道一旦有了钱,到底又该怎么做。

而这些问题,都不是小问题。

在我23岁时,我曾向家人推荐的一位证券交易人朋友寻求过帮助。在我眼中,他就是一个“金钱专家”。

我们当时都住在芝加哥的西环地区。有一天,我问他是否愿意赏脸跟我喝一杯咖啡(我请客),并且跟我分享一些财务方面的知识。他答应了。

于是,在某天工作结束后,我们在一个咖啡厅碰面了。而在碰面之前,我就罗列了许多准备当面向他请教的问题。比如:什么是个人退休账户(IRA),什么是401K计划(美国的养老保险制度),我为什么需要它,我什么时候该买股票,买股票时应该关注哪些方面,买股票之前个人账户最好要有多少存款,我该如何进入房地产行业,什么又是“商品”,等等。

在大约两个小时的交流中,我几乎向他提出了所有令我疑惑问题。他也开始意识到,实际上我需要的,就是一些与实际工作相关的基础知识。

而这个话题,也正是我写这篇文章的初衷。

现在的我,刚刚满了29岁。而前面提到的那些知识,也是我过去几年中不断去学习、练习和掌握,并且不断促进并改善我个人财务状况的核心内容。更有意思的是,这些内容还帮助我“白手起家”,最终成功创立了数字出版社(Digital Press)这家公司。

以下,则是我建议在30岁之前,升级个人财富的五种方法:

我也坚信,你越早学会这些内容,越早付诸于实践,从长期效果来看,你最后也会变得更加富有。

1. 关于个人财务投资组合,你应该关注的5个方面(按重要性排序)

  • 现金

  • 个人退休账户/401K计划

  • 指数基金

  • 股票

  • 加密货币/高风险投资

在跟那位“金钱专家”的交流过程中,他跟我分享的经验法则之一就是,在个人储蓄账户中留足可以让自己在没有任何收入的前提下能够稳定生活三个月的备用资金,并且不得随意挪动它。

所以,如果你大概知道每个月在房租、 饮食、交通以及购物娱乐等方面的固定开支,比如每个月3000美金,那你就应该在个人储蓄账户中存入并保留至少9000美元的资金,然后再考虑财富积累和投资的事情。

如果你能够坚持做到的话,在大学毕业后的1至3年内你就可以实现这个目标。只不过,这也就意味着,你可能不能每到周末就去泡酒吧了。

一旦存足了能够让你无忧无虑生活三个月的现金(第1个方面),你就可以按顺序往下考虑相对周期较长的投资,比如个人退休账户或者你所在公司可能会提供的401K计划。

我把它放在第二位的原因,是因为它随着时间的推移对你能产生的巨大利益。越早落实,你就可以获得更多以年为基数单位的收益。

再接下来,则是在个人退休账户和像买股票等稍微具有风险性的投资之间的一个方面。而最简单的做法,就是每个月稍微拿一部分资金出来购买指数基金。购买指数基金,也是长期来看收益更大的一项投资。如果你坚持维护个人退休账户和购买指数基金,30年、40年或者50年后,它的回报肯定非常大。

一旦有充足的现金、个人退休账户和长期储蓄过后,你就可以开始考虑更高风险的投资“游戏”了。比如,你可以尝试购买股票,或者甚至购买比特币或者以太币。

实际上,我想表达的是,通过这一系列做法,确保自己能够实现并维持长期成功,而不只是“昙花一现”。

30岁之前升级个人财富的5种方法

图片来源:Pexels.com

2. 快速存钱并投资的方法,就是向自己“征税”

当你尝试积累个人财富时,你的个人习惯往往比那些投机取巧的高回报投资更重要。

那位“金钱专家”还曾告诫我说,“你本身就不是一名证券交易人,所以就不要尝试去做了。”

他想表达的是,无论是挑选股票,还是更广范畴内的“赚快钱”,实际上都不是正确的途径。他还补充说,许多人都想在各个方面都做好并且赚很多的钱,这其实并不是一种正确的心态。事实上,如果你能坚持稳健地理财的话,你就已经能超过绝大多数人了。

而根据加拿大商业大亨凯文·奥利里撰写的《关于男人、女人及金钱的残酷事实》(Cold Hard Truth On Men, Women, and Money: 50 Common Money Mistakes and How to Fix Them)一书,要想快速存钱并展开投资,最好的方法就是向自己“征税”。

在这本书中,作者奥利里解释了大多数人为何苦苦挣扎于存钱或投资的原因。他说道,这些人的出发点就非常不正确,他们总是认为自己没有足够的金钱。他们觉得自己难以支付房租及饮食等日常生活开支,更不要指望每个月还要存钱了。

实际上,对于这种想法,我自己也深有感触。因为当我最开始读这本书的时候,我也刚刚毕业,当时住在芝加哥市区的一间非常小的单身公寓中,而收入也刚刚处于平均水平。

但奥利里在书中想表达的是,如果将来某一天政府决定每个月向每个纳税人额外征收100美元税金的话,你肯定仍然会通过某种方式去完成这笔纳税义务。你可能会尝试做自己的副业。你可能会尽量少外出就餐。

那么,既然你有能力向政府额外缴纳100美元的税金,为什么不向自己征收这么一笔“税金”,然后自己再想办法去“支付”呢?

所以,我就把这项“政策”用在了自己身上,并且一直简直在“向自己纳税”。

30岁之前升级个人财富的5种方法

图片来源:Pexels.com

为了让自己存钱,我开始每个月向自己“征税”100美元,并把它存入我的储蓄账户中。当我有了自己的个人退休账户后,我又每个月向自己额外“征收”了50至100美元的税金。随着时间推移,当我的收入不断上涨后,我也可以向自己征收更多的税金。

到今天为止,每个月的1号,我都会主动缴纳各种税款:IRA税、指数基金税、股票税、加密货币税等等。而且这些税金的支付方式都是自动划取的,钱转出去了,我看不到,我也不去碰它。

3. 人生就是一场资源积累和再利用的游戏

人生就是一场资源积累和再利用的游戏,这也可以理解为,你最好不要试图去冒各种险。这也是我在心态方面发生的一个重要转变。

一些人之所以能够打造并升级自己的财富,是因为他们用不一样的眼光看待金钱。他们不会觉得钱是用来“拥有”的,他们只会觉得钱是用来“利用”的。

一旦你手头上有可以供自己生活3个月的备用现金,同时能够保证定期“向自己纳税”,那你就可以开始尝试“投资游戏”了。

一些人喜欢保守投资,只会购买自己足够信任公司的股票。一些人则会投资给一些自己觉得未来三至五年有足够发展潜力和增长空间的公司。还有些人甚至会尝试投资具有前瞻性的公司和领域(比如加密货币),而且也愿意承担这些高回报背后的高风险。

我想表达的是,无论采取哪种投资策略,其中都存在变量。事实上,它主要考量的是你个人的风险承受能力。因此,值得注意的是,在真正开始这场“投资游戏”之前,你必须要认识到自己敢于参与这个游戏的胆量。

于我而言,曾经有一位导师问过我这样一个问题:“对你来说,什么才算得上改变人生?”

比如说,如果我股票盈利1000美元,这算是改变人生吗?并不然。

那假如我股票盈利5000美元呢?这又算改变人生了吗?仍然不算。

这些盈利,最多意味着我可以放下身心去某个地方休假,或者给自己买一些新的衣服或者其它喜欢的物品。但它并不能改变我的人生。

那如果盈利1万美元或者甚至10万美元呢?

到底在什么节骨点上才算作改变人生呢?有没有特定的参考标准呢?在不给自己带来风险的情况下,有哪些场景又可以让你保持缩小与这个参考标准的距离呢?

30岁之前升级个人财富的5种方法

图片来源:Pexels.com

正如我之前所言,一旦你有充足的备用现金和不断巩固的长期投资基础,你就应该思考自己到底能承受多少风险了。所谓风险,可以理解为如果要让生活走下坡路,你愿意承受的最大损失。也只有在认清自己的风险接受能力过后,你才有可能去为自己创造一个可能改变人生的结果。

具体而言,如果我今天投资100美元,结果这100美元却完全亏损了,这并不能改变我的人生。我肯定会为此难过,并且还希望能够赚回这100美元。但事实上,其他事情依然照旧:我依然能够支付自己的房租,依然能够在饮食等日常生活方面消费。

但如果我亏损了500美元甚至1000美元呢?甚至亏损到需要我厚着脸皮去向朋友借钱、搬出目前的单身公寓或者担心个人生活的方方面面都会受到影响呢?

这就是你去发现自己痛点的方式。而这个游戏,它也会向你保证,无论你投入多少进去,都足以改变你的人生并为你带来积极的结果,但同时又能保证不会让你投入过多,确保你不会在失控的时候朝着下坡路走。

4. 保持多渠道收入回报

如果要想增加自己的游戏资本,你只有两个选择:

  • 挣更多的钱。

  • 花更少的钱。

仅此而已。

理想状态下,你肯定总是希望通过各种方法“一箭双雕”。

比如,每个月我都会快速回顾自己的信用卡账单,查阅自己在哪些方面的固定开支减少了,或者又新增了哪些“坏习惯”(比如外出就餐次数频繁)。我会想办法减少自己的支出,到了下个月的时候,我会尽量让自己的消费习惯更加“健康”。

于我而言,我真正开始能够存更多的钱并开始投资,是在我开启第二收入之后。

那个时候,我开始为Inc杂志写稿。杂志社愿意根据我撰写文章的点击率向我支付稿费。那个时候,我把这个机会看作是一次黄金机会,它不仅可以进一步拓展我的写作平台及个人品牌渠道,还可以为我提供额外的收入。

而这个供稿机会,对我来说也算是人生中的重要里程碑之一。

30岁之前升级个人财富的5种方法

图片来源:Pexels.com

开始供稿的第一个月,我逼迫自己每天都写一篇稿。首个月来,我所撰写文章的整体阅读量不仅超过了十万点击,还让我一举成为了该杂志阅读量最高的专栏作家之一。至于我的稿费,杂志社每一个点击会向我支付1分钱,所以那个月的稿费有差不多1000美元。

接下来的几个月里,我也都保持着与之前供稿频率一致的写作。

在差不多两年时间里,我一共原创并发表了超过400篇文章,成为了该杂志平台的十大专栏作家之一。

为Inc杂志供稿所赚来的稿费,我要不储蓄至了我的备用现金账户或个人退休账户中,要不就用来购买了股票。我没有把这些钱用来改善生活方式,也没有搬至更好的公寓中,我甚至没有给自己买新衣服或其他物品。我只把这个供稿机会当作为未来储蓄的“水龙头”。

5. 把前述四种方式当作日常生活一部分后,再参与到房地产或天使投资等投资领域

多年以来,我一直在问我自己:“我什么时候才适合涉入房地产领域?什么时候才能参与天使投资?”

事实上,无论是房地产投资,还是天使投资,都是财富积累的高级方式,并且还需要非同一般的行业知识和经验。如果你认为自己不需要任何工作经验,并且只需要非常少的资金就可以投资房地产或者参与创业公司的天使轮投资的话,那也只能说你太天真了。

相反,你更应该关注的是,为自己积累雄厚的资金基础,从而让自己能够在控制风险的前提下参与这些风险游戏。

对我而言,那我是不是可以开始涉入房地产了呢?

当然。只不过,这不是我想要的发展方向,而且其它比我更有钱或者比我更有经验的人都劝告我,我其实还有更好的选择。

事实上,无论是拥有大量租赁地产组合的投资人,还是参与了大量成功创业公司投资的天使投资人,他们都建议我在有能力向初创公司投资至少2.5万美元或者能够购房之前,扎实掌握相关的基础知识和。

其背后的原因,除了其中有太多不定因素之外,还存在一定的风险性。而这也是对等的条件,毕竟,你要想得到高回报,就必须承担可能存在的高风险。

30岁之前升级个人财富的5种方法

图片来源:Pexels.com

所以,我们可以再次回顾第三种方式,你最好在个人风险接受能力变强过后,才开始考虑参与这些游戏。

如果你明天亏损了2.5万美元,你认为自己的人生就因此而开始走下坡路吗?

如果你的回答是非常肯定的“YES”,那只能抱歉地告诉你,你还没有真正准备好参与这个游戏。

译者:俊一

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