2026年开始，您的公积金房贷利息要下调了

未来城不落·2025年12月30日 11:07

公积金老贷款明年1月1日起执行新利率，首套2.6%，二套3.075%。

今年5月8日。公积金下调利率，5年以上首套房公积金利率从2.85%降至2.6%，二套房贷利率从3.325%降至3.075%。而根据公积金贷款的政策，在5月8日之前就已经批贷的老贷款要到次年的1月1日起，才能执行调整后的利率。今年就快要过去了，从下月1日（本周四）起，您手中的公积金老贷款就将执行调整之后的新利率啦！房贷利息将减少，还贷压力减轻。

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今年公积金贷款只有一次降息，是在5月8日。

根据调息的公告，5月8日（含）之后新发放的贷款，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别为2.525%和3.075%。当然，绝大多数购房者的公积金贷款期限在5年以上，所以大家主要关注首套房贷2.6%、二套房贷3.075%的利率就行了。根据当时发布的公告，期限在一年以上的个人住房公积金贷款，2025年5月8日后仍执行原利率，自2026年1月1日（含）开始，执行调整后的个人住房公积金贷款利率。

也就是说，公积金对于正在还贷的老贷款，是从明年的1月1日开始，执行调整后的利率。

从下月1日起，大家的老公积金贷款就能执行调整后的利率了。首套房贷2.6%、二套房贷3.07%。不用大家手动申请，届时系统会自动调整为新利率。

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很多粉丝可能会问，我的贷款降息了，是否还的月供会少了？是这样的，与商贷不同的是，北京的公积金贷款除了等额均还、等额本金的方式外，还有一个模式是自由还款。而且大部分公积金贷款目前都是自由还款模式。自由还款的模式下，会设定一个每月最低还款额，在不低于这个额度的前提下，贷款家庭可以根据自身情况，自由地调整每月的还款额。简单来说，如果觉得最近经济压力大，就可以少还一些。如果觉得最近手头比较宽裕，或者想提前还掉一些本金，少还一些利息，就可以自由调整更高的月还款额。因此换句话说，您现在每月的还款额，是您自己定的。如果您自己不修改，即便利率调整了，您每月的还款额还依旧是原来设定的。可能有人会问，利率降了，月还款额没有变，我是不是吃亏了？怎么可能呢。是这样的，虽然月还款额没有变化，但其中的构成有调整了，这中间本金还的多了，利息还的少了。而且您现在多还了本金，将来要偿还的本金和利息都会减少的。当然，如果您觉得最近经济压力比较大，也可以申请调整减少月还款额。这次降息，公积金贷款到底能省多少利息？如果是自由还款的方式，那么就和您设定每月还款额有关了，每个人不太一样。那么我们就用最容易理解的等额均还方式（每月还款额固定那种）为例，给大家算个账。以首套房贷款100万、贷款期限为30年计算，按照之前的2.85%的公积金贷款利率，总的利息约48.88万元。而此次利率降至2.6%，总的利息则约44.12万元，利息减少了约4.76万元。

从下面这张统计表格可以看出，当前的公积金贷款利率，已经创造了历史最低纪录。