中年人“返贫五件套”，一样也别沾
有位投资人曾说过：中年人是离返贫最近的一群人。
为什么呢？
因为大部分中年人认为，只要自己足够努力，足够聪明，就能在这个复杂的世界里站稳脚跟。
可现实呢？
更像是一场在钢丝上进行的平衡游戏，稍有不慎，就可能跌入深渊，半辈子的积蓄就会全部归零。
因此，人到中年，比起如何搞钱，或许防止如何返贫更加重要。
01 一件套：中年跨行创业
中年人的“老板梦”，又是多少人的“破产梦”？
很多人在职场打拼多年，有了一定积蓄，坐班腻了，或者失业了，就会特别想自立门户，自己创业当老板，赚大钱。
可又有多少人知道，中年人的试错成本，我们承受不起。
新华网曾经报道过，江苏某银行行长姚志刚的故事。
51岁的姚志刚是一家银行行长，这是个铁饭碗，干到退休不成问题。
后来朋友邀请他一起创业，他认为这是个千载难逢的好机会，不顾家人反对，拿出全部积蓄去干“涂料厂”的生意。
可最后，创业失败，赔光了几十年的积蓄，之后为了养家糊口不得不去送外卖。
王石说过：“创业不是赌气，得懂行。”
可不少人，在原来行业混得不错，就觉得自己干什么都行。
于是，有人开了二十年出租车，突然想加盟奶茶店；有人在厂里当技术员，非要跟风开民宿，结果呢？十有八九是血本无归。
你看见别人在那行赚钱了，觉得创业不难，其实，这是一种严重的幸存者偏差。
他能赚到钱，不只是因为市场有需求，还有他的人脉资源、经验积累、机缘巧合、贵人相助。这是你看不到的。
而且，他是因为最后成功了，才被你看见，但又有多少失败的是你没看见的。
俗话说：一个创业上岸的老板背后，还有十个躺在海底。
有数据统计过，40岁以上跨行创业的失败率超过85%。
所以，跨行创业的人，要明白，隔行如隔山，盲目的跨行创业，那不是在创业，是在烧钱。
但也不是说，不能创业。
而是，不要掏家底式创业。
你可以用小资金先去试水，看看市场反应，再慢慢发展。
02 二件套：高杠杆买房
“月薪2万，房贷1万”已经成为很多一二线城市房奴的标配。
可遇到环境不好的时候，裁员降薪都很正常。
到那时，你会发现，房子不是资产，而是吞噬现金流的无底黑洞。
咱们这届中年人，不少都正在被房子掏空：
有人为了所谓的 "地段"，背上二三十年的房贷，把自己活成了赚钱机器；
有人跟风买商铺，结果租不出去还得还贷款；
有人加杠杆炒房，房价一跌就成了负资产。
所以，对于普通人来说，买房这事，真的刚需才下手。
而且，要记住，最好“房贷别超过家庭月收入的30%”，不然，或许你买的不是房子，而是压垮生活的巨石。
03 三件套：砸钱教育
孩子的“起跑线”，又称家长的“无底洞”。
为了不让孩子输在起跑线上，很多家长可是拼了命地投入。
学区房、课外辅导班、兴趣班……自己可以吃馒头吃咸菜，但往孩子身上花的钱，一分都不能少。
可他们从来没有想过，“付出”与“受益”之间是否成正比。
一位海归留学生分享说，他高中上的是国际学校，三年花了45万。
大学上的是英国利兹大学，学费加上生活费，一共花了240万。
之后他又攻读了伦敦卡斯商学院硕士，每年花销在70万左右。
从上高中到留学回国，他前前后后花了近400万。
而他回国后的工资是多少呢？
月薪不到一万。
父母对孩子的爱可是无私的，但不能是无方向的。
“再穷不能穷教育”这话没错，但千万别变成“砸钱就能养出天才”。
有句话说得很好：让花成花，让树成树。
那也应该，让孩子成为他自己。
真正让孩子胜出的，是让孩子具备独立人格、坚强意志，以及对社会的深层认知。
04 四件套：盲目理财
股市牛市、加密货币暴涨、私募股权神话……高收益故事总能吸引中年人。
与年轻人不同，中年人投资往往带着"最后机会"的焦虑，更容易孤注一掷。
P2P暴雷、原始股骗局、虚拟货币等受害者中，中年人占比最高。
相关调查显示，45-55岁股民85%觉得自己能跑赢大盘，实际上只有5%能做到。
更惨的是P2P和币圈，中年人占比超70%，被割得最狠！
刘先生，50岁，听信"区块链革命"宣传，将准备给孩子留学的100万投入某虚拟货币，半年后项目方跑路，血本无归。
赵女士，47岁，轻信"老师"推荐，融资加杠杆炒股，遇市场大跌，不仅300万积蓄亏光，还倒欠了外债80万。
李嘉诚说过：“不赚最后一个铜板。” 可太多中年人总觉得这次不一样，听到内部消息就心痒，看到高回报项目就眼红。
殊不知，你盯着别人的利息，别人盯着你的本金。
资本市场的水太深，连专业投资人都有看走眼的时候，普通人就别瞎凑热闹。
中年人投资一定牢记"三不"：
看不懂的不碰！
收益超高的要警惕！
要你先打钱的全是骗子！
如果要理财，可以尽量让指数基金，货币基金，定期存款这样的低风险资产，占足够高的比例。
别瞧不起它们的收益低，当你玩不明白那些高回报的投资的时候，只要不赔钱，就等于赚了！
05 五件套：透支身体
北大教授刘国恩，做过一项长达20年的跟踪调查：财富积累最关键的因素是什么？
许多人以为是能力、背景、运气，可结果令人大吃一惊：是身体健康。
很多中产家庭，一开始日子过得很滋润，有车有房有存款，但一场大病袭来，就会导致一夜返贫。
有太多中年人把“拼命”当美德，把“硬扛”当坚强：
为了签单陪客户喝到深夜呕吐；
为了赶项目连续几周熬夜加班；
为了省钱小病拖成大病；
体检年年“缺席”……
我们总觉得“自己身体还行”，却不知疾病从不会因为你是家庭支柱就手下留情。
《时尚》杂志前编辑原晓娟，患癌后说过：贫穷和富有，就是一场病的距离。
中年人，为了碎银几两，每天忙忙碌碌，直到生病被推进医院，才会意识到：
花光一生的积蓄，住不起医院的一张病床。
其实，中年人的健康，从来不是个人的事，而是一个家庭的“财富底线”。
我们对身体的每一次透支，最后都会变成医院账单上的数字，掏空你多年的积累。
所以，中年人再忙，也要把健康管理当成“必修课”，每年体检一次，少熬夜少喝酒；把保险当成"救生衣"，社保一定要交，有条件再配份百万医疗险、加份重疾险。
最后
中年人的钱不是大风刮来的，但可以是大风刮走的。
人到中年，要明白，成功不是尽可能多赢，而是让自己尽可能少栽跟头。
只要不被大跟头毁掉，即便财富增长缓慢，时间的复利也会让日子越来越好。
中年不易，且富且珍惜！
本文来自微信公众号 “晓芳说职场”（ID：XF-SZC），作者：王晓芳团队的，36氪经授权发布。
