以数据挖掘为核心，「中科聚信」为金融机构提供智能管理服务

在以数据驱动的消费金融蓬勃发展的今天，金融科技大幅降低了金融的服务成本，推动金融的普惠，也孕育了一大批互联网金融公司，各种合规或游走在合规边缘的个人信贷业务涌现。

近几年，中国经济进入新常态，银行传统业务的发展、固有运营模式的维系遇到了挑战。依赖科技支撑的零售信贷业务，因经济周期波动相对影响较小，越发受到重视。然而科技公司蚕食金融业务，大零售银行业务受到严重冲击，银行大零售业务亟待科技能力的支撑，扩大自身服务半径。

众所周知，银行类持牌机构在信贷资金成本和合规运营上独具优势，但也面临突出的痛点：首先，其传统的单体IT架构有一定局限性，难以支撑普惠金融业务小额、高频的调用请求；其次，银行以往的信贷管理多基于强特征数据做风控，并不擅长处理线上只有弱特征数据的贷款人群；最后则是，大数据风控需要大量的有效数据和建模能力，传统金融机构，尤其是中小型金融机构，在这些方面存在明显短板。

中科聚信致力协助金融机构，特别是针对中小银行，实现智能化运营管理；协助银行解决客户预筛选、信用风险管理及定价、反欺诈体系建设和精准营销等方面面临的问题。

近日，36氪作者采访了中科聚信（SCAI）首席执行官马占军，马占军拥有近20年专注金融行业科技服务的从业经历，曾在美国FICO公司、美国SAS公司担任中国区总监。

马占军介绍，服务金融机构的传统模式多采用咨询开发+IT系统交付的项目制合作。项目合作过程中，公司会依据客户化、特色化的客户需求，利用其自身拥有的数据及可获取的第三方数据，提供整体规划咨询、数据分析挖掘、模型及策略开发、可视化报表设计、新巴塞尔协议合规等诸多方面的服务，并最终通过产品化、定制化的智能系统为银行提供交付。

伴随着行业发展及合作深入，中科聚信同时建设了云服务平台，类似智能外脑，一端对接部分场景和渠道等资产端，一端对接银行等资金端，延伸满足金融机构的智能风控及精准获客。云服务平台嵌入公司的核心技术，包括各类风险评估、反欺诈侦测、客户多维分层的模型及策略规则，同时已对接众多提供数据产品服务的合法机构，满足金融机构的综合业务需求。

对于传统金融机构，尤其是中小银行而言，云服务平台能够帮助其选择即刻开通各类第三方数据产品服务、直接应用智能量化体系、与不同的渠道合作，同时，某些银行的IT体系并不支持大规模的数据运算，云服务平台满足了个别银行因自身IT系统相对落户且改造周期较长，难以及时匹配业务发展的急迫需求。中科聚信云服务平台的模式，区别于市面上一些资金路由平台，后者多为接收各资产端的贷款请求，再根据银行的信贷要求，做信贷撮合匹配。但中科聚信的服务内容，用马占军的话说“更类似是在银行的高速公路上嵌入了各种智能标志，云服务平台即不触碰资金也不存储数据，单向针对银行提供科技服务”。

对比起如今的云平台模式，原来只做本地IT系统的模式存在以下几个问题：一是模型构建和开发需要一定时间，意味着用于模型开发的数据与后来跑在系统上的数据有“时差”，无法完全与业务实际结合；二来合作是一次性的，银行的系统和风控体系无法及时专业优化更新。后来的云平台的模式，中科聚信可以监控系统运行，针对业务反馈适时调整和优化，银行扩大业务规模的同时边际成本也更低；相互的合作更为稳定和持续。

马占军认为，云服务平台弥补了银行内部数据及单类模型的不足，更灵活精确满足业务的需要。当然金融机构的合作选择而言，可以仅选择中科聚信定制化的智能风控体系搭建及本地化系统部署的服务，或仅选择接入云服务平台的服务，亦或选择本地化系统部署+云服务平台接入的整体合作。

马占军表示，公司服务的客户包括银行、保险、券商、基金、征信机构、互联网金融等，以及各类政府监管机构；公司核心技术面向银行的大零售业务，主要是单笔500万以下（监管口径）的小微企业及零售信贷业务，包括各类消费贷、信用卡、房贷车贷、个人助业、小微企业贷款等； 截止2017年10月底，中科聚信已服务工商银行、平安银行、邮储银行、贵阳银行、安徽省征信、贵阳市政府等100余家机构，2017年度已签约服务了40余家金融机构。

中科聚信的国际化团队目前约有100余人，核心团队在分析科技、人工智能、金融风控行业有多年国内外从业经验，大多来自工商银行、Experian 、FICO、SAS等国内外企业。

• CEO马占军，拥有近20年金融科技服务领域的工作经历，曾在美国FICO、美国SAS公司担任中国区总监。

• 美国子公司负责人邹台虹，拥有25余年国内外金融风控及征信服务领域的专业经验，曾先后担任SAS(亚太区)风控高级总监、FICO(亚太区)咨询分析副总裁、Experian(亚太区)咨询分析总监及首席巴塞尔咨询顾问。

• CTO贺光忠，拥有近15年金融科技服务领域的专业经验，专注银行IT基础设施规划及应用系统设计，曾任京北方高级副总裁。

• CRO李莉，拥有10余年国内外金融风控及监管合规领域的专业经验，曾先后担任SAS(大中华区)风险管理解决方案总监、FICO(大中华区)咨询分析总监、Experian(大中华区)咨询分析高级顾问。

• 副总裁邱智聪，拥有18余年金融业服务经验，曾就职于SAS、德勤、FICO、工商银行总行、第一资讯等公司，分别担任资深岗位职务。

融资方面，公司已于2017年3月完成了3000万A轮融资，由中科院旗下的国科嘉和投资。2017年11月份开始启动B轮融资，用于中国业务快速复制扩张、东南亚海外业务拓展投入及国内外机构的人才培养等。

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我是36氪金融记者卢晓明，金融项目寻求报道或交流请加微信lohiuming，烦请备注姓名、单位、职务和事由。