与流量端合作深度嵌入消费场景，牛娃金服要做第三方信贷技术服务商

2015年，中国消费信贷余额规模为19万亿，同比增长23.3%，预计到2019年将达到41.1万亿。

与增长的消费金融市场的相对应的是各种亟待挖掘和变现的流量端。

不过，对于流量端的运营者来说，不具备消费金融所需的金融知识和风控知识，资金端如银行、小贷公司等又通常难以适配定制化的技术解决方案，第三方助贷系统服务商是最为经济的选择。

牛娃金服就是一家为各种消费场景提供一站式消费金融解决方案的金融科技公司。

牛娃金服旗下主力产品为“神盾大数据风控云平台”，可直接对接到不同的垂直场景中。

牛娃金服创始人兼董事长李琪介绍，神盾风控系统从信用历史、财富指数、社交行为、诉讼记录、学习经验、消费习惯、职业规划和生活标签等八个方面对用户进行评估，用户的评估维度达到578个，将基础维度放在时间轴上进行扩展，其风控模型对用户的考量维度超过1万个。

场景端接入牛娃金服的风控系统之后，牛娃金服对场景中的用户采用白名单邀请制，通过风控审核的用户可以使用消费分期或者短微借贷的服务。

目前牛娃金服接入的流量端有教育培训平台、人力外包机构等，合作的机构还包括触宝电话等移动端的大流量平台。

牛娃金服在合作的人力外包机构管理APP中内嵌了“易用金”的功能

牛娃金服为流量端提供两种消费金融解决方案，一种是纯技术服务，一种是技术服务+资金端对接，资金端包括P2P平台、信托、城商行等，收取技术服务费以及交易手续费。

作为独立第三方的风控技术服务商，在初期商务拓展过程中常常会因为风控系统没有经过验证而受阻。牛娃金服采用了“自建试验田”的方法，推出了面向无场景陌生用户的现金贷产品牛“牛呗”。李琪介绍，经过两年的验证，神盾风控系统的90天逾期率约1.2%左右。

为了拓展资金端来源，牛娃金服的产品矩阵中还包括互联网金融平台——牛娃互联网金融，目前已经与微商银行和新网银行签署了银行存管协议。

与牛娃金服类似，深度嵌入消费场景的金融科技公司，36氪曾报道过闪银、同牛科技、米么金服、什马金融、农分期、小安时代等等。

消费金融是一个不断增长的市场，虽然竞争者众多，但是还有许多垂直领域的场景没有被挖掘，红海之中还未出现短兵相接的让利竞争。

李琪介绍，牛娃金服目前团队约102人，其中85%位风控和IT人员，团队成员来自Capital One、蚂蚁金服等，服务过超过5000万用户。牛娃金服创始人兼董事长李琪拥有海外MBA学位，曾供职于花旗银行、国信证券等机构，在金融投资领域拥有超过10年的工作经验。风控中心团队来自Discover银行、汇丰银行、德意志银行、中国银行与淡马锡共同投资的中银富登等金融机构。据介绍，牛娃金服日前已聘用原易才集团CEO贺炜担任CEO。

牛娃金服已完成两轮融资，2015年12月，牛娃金服获得世铭投资的Pre-A轮投资，2016年9月获得华威国际CID的A轮投资。