【互金这一周】最红还是蚂蚁，还有一大波卖货的继续布局金融
一周过去了，互联网金融行业又发生了什么事？他们背后的背景或者前方的趋势是什么？这个圈子的网红又是谁？36氪帮你总结一下。这周，最红还是互金独角兽蚂蚁金服，还有一大波卖货的继续布局金融，当然，监管对这个行业的影响依然重要。
最红还是蚂蚁
12月20日，蚂蚁金服宣布战略入股“中和农信”，蚂蚁金服将成为中和农信第二大股东，仅次于第一大股东中国扶贫基金会。同一天，蚂蚁金服还宣布与中华保险成立合资公司—— “农联中鑫科技股份有限公司”，发展农村供应链金融。具体来说，蚂蚁金服向与龙头企业签约的种养殖户提供贷款，中华保险提供包括“履约保证保险”、借款人意外身故保险、农业保险等在内的综合保险服务，从而为农户增信，用险企的资本金放大出借方的杠杆。
据36氪分析，中和农信是目前中国最大的公益性小额信贷专业机构，服务遍布18个省的229个县，拥有两千多名信贷员，他们熟悉农民，打通了金融进军农村的最后100米。中华保险是农业保险的先行者和财政补贴型农险试点工作的主要承担者，累计农险客户数超过4000万，积累了丰富农险数据。关键的是，中华保险在全国的服务网点数量排名行业第二，基层网点遍布县乡，仅县级网点就超过5000个。两者都具有蚂蚁金服所不具有需要的线下能力。
这个模仿现象级游戏《Pokémon GO》的功能推出之后，加上媒体朋友的报道，颇有一副爆红之势。看到了这般爆红的景象，腾讯心里大概哭笑不得。因为腾讯QQ其实早在11月就公布了基于AR+LBS的红包，但是居然没引起什么风潮。所以，腾讯在支付宝上线了AR红包后的第二天，就马上发微信推送反击：我们早就公布啦！
支付宝无疑是抢先一步推出，让用户们爽了一把，但QQ拥有超过8亿的用户，比微信还多，而且腾讯本身就具有强大的社交基因，输在起跑线上未必就意味着不能追上。两家都提前开始布局，明显十分重视该次大战。我们都会知道，今年春节，又有一波红包大战了。
招财宝侨兴债逾期事件，折射灰色链条
继去年天津“8·12”事故导致的逾期后，蚂蚁金服旗下定期理财平台招财宝再被曝出逾期。平台上发行的一款“侨兴债”被曝出1.2亿元逾期。搜狐《潜望》记者调查发现，类似高风险的企业债先在区域性股权市场发行，本次侨兴集团发行的企业债则是在广东金融高新区股权交易中心发行，随后交易所通过与互联网理财平台合作，将包括私募债在内的金融资产打包、拆分销售，如此一来，非标资产洗白为标准资产的模样。由于“侨兴债”没有评级，为了满足蚂蚁金服要求，侨兴集团找来了浙商财险为其增信，后者为了转嫁风险，与广发银行惠州分行签订了再担保函。如今，广发却表示该保函系伪造。此外，还有买了侨兴券的投资人为了变现，在招财宝平台上的发行“个人贷”，由众安保险提供担保。
虽然蚂蚁金服的审核向来比较严格，但此事依然会影响用户对的信任，据报道，已经有在招财宝上买了侨兴债的用户对招财宝表达出失望。再者，从上述过程看，理财平台上销售的某些产品变相突破了私募债的监管要求，绕开证监会的关注（地方股交所由地方金融办管辖），也使得平台承受了一定政策风险。
互联网保险最近也很红
保监会拟收紧互联网保证保险
据21世纪经济报道22日获悉，保监会已下发了《关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知（征求意见稿）》，从产品开发要求、保险金额设置、最大可损控制、承保能力、期限拆分等20个方面进行完善修订。通过互联网渠道开展的互联网平台保证保险业务，投保人是法人和其他组织的，单户累计最高承保金额不得超过500万元；投保人为自然人的，单户累计最高承保金额不得超过100万元。通知对保险金额的控制，意味着保险公司不再全部兜底。同时保险公司累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的3倍。
相关通知在1月已经发布，如今意见稿则进一步强化，也是最近保监会强化监管、要求保险公司提高风控等动作的延续。上述侨兴债事件也发映出，有些小保险公司会为了短期保费收入，在保证保险业务上比较激进，加上此事件的爆发，不排除监管层会更为关注为互联网产品提供增信的业务。
2016年65家上市公司发起设立仅1家获批
21世纪经济报道统计，今年以来，至少65家上市公司拟发起或参与设立保险公司，其中拟成立寿险公司11家、财产险公司9家，而这些上市公司主业背景纷繁复杂，涉及房地产、互联网、医药和化工等众多领域。今年以来，共计20家保险公司获批筹建，而上述65家中，仅有上海大名城企业股份有限公司参与发起设立的、位于兰州市的黄河财产保险股份有限公司获批筹建。近日，岭南园林拟与锦龙股份等广东多家企业20亿元联合发起喜康人寿。
12月19日，保监会发布《中国保监会关于加快贫困地区保险市场体系建设 提升保险业保障服务能力的指导意见》，文件指出将加快贫困地区保险市场体系建设，在符合条件的情况下，优先支持中西部省份设立财产保险公司和人身保险公司。保监会表示，将支持在贫困地区设立服务民生的专业性保险公司，开展相互保险试点，支持贫困地区企业投资保险业，以有效提高贫困地区保险供给。
贵人鸟12月19日晚间发布公告，拟与新疆广汇实业投资（集团）有限责任公司、红豆集团有限公司等7家公司共同发起设立安康人寿保险股份有限公司（暂定），据悉，安康保险的经营范围将设计全部人生保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等，设计意外、疾病、医疗、教育、养老及理财等理财服务，侧重以妇女和儿童为服务对象。
保险牌照近期受到热捧，尤其是寿险和财险，主要原因是与该类保险能够快速沉淀资金有关，但也反映了市场看好保险业未来的发展，预期市场需求将会进一步发展。同时随着基于场景的互联网保险与大数据技术的发展，不少科技公司开始进军保险业，有场景的企业开始发力与业务相关的金融服务。另外业内人士在接受21采访时指出，一些金融集团，也具有集齐金融牌照的内在动力。
北京保监局23日宣布，将于28日启动交强险电子保单试点，在前期试点商业车险电子保单的基础上，实现车险保单全面电子化。试点实施后，北京地区车险消费者在批改、退保或理赔时，不用再提供纸质保单；在北京辖区内行驶时，也无须随车携带纸质保单和粘贴保险标志。
据业内人士分析，这也有利于互联网保险平台完成互联网化闭环。对于B端的企业来说，电子化保单简化了保险公司和代理机构的单证管理体系，电子化后不需要像原来那样由大量的人力来管理大量的实体单证；同时更容易将流程电子化。对于C端的车主来说，电子化后可以直接出单，整个投保流程更为快捷；之后不需要在车上张贴投保标识，也不存在凭证丢失的风险，不需要保单丢失后登报公告等繁琐的手续。
有场景的老大们继续布局互金
2月19日，国美控股集团宣布启动新战略，国美金融被切入其集团战略的多个环节中。国美金融2014年底注册、2015年底起运营，一年多时间里，国美金融消费金融板块先后上线了消费分期产品美易分、现金贷产品美借、房产抵押贷款平台美易房、汽车消费分期及汽车抵押贷款平台美易车等。 至于资金端，则有美易理财、国美基金美天盈正式上线等。牌照方面，截至目前，国美金融板块所持牌照包括小贷、融资租赁、保理、基金代销、支付、保险经纪等金融牌照。
在中关村银行获批情况被公布的同一天，12月21日，苏宁云商公告称，“已收到中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于筹建江苏苏宁银行股份有限公司的批复》，同意在江苏省南京市筹建江苏苏宁银行，银行类别为民营银行。”苏宁从2011年已经开始涉足金融业务，先后获得第三方支付、小额贷款、商业保理、基金销售、保险代理、消费金融等11张牌照和资质。其中，苏宁消费金融公司是国内第一家大型零售商作为主要出资人的消费金融公司。
国美、苏宁、京东、阿里等都在纷纷布局互联网金融，现在卖货的大咖们显然战场越打越大了。作为零售商，他们拥有渠道、消费者、供应商，还有多年积累下来的数据。金融有利于它们整合产业链上下游，为供应商和顾客提供一站式金融服务，也有利于增加供货商和顾客的黏性。同时，它们做金融也有利于刺激消费，增加盈利点，如今市场都看好消费金融未来的前景，纷纷切入，有场景的卖货商们自然就更积极了。
消费金融热潮还在继续
中原银行和包商银行获准筹建消费金融公司，
12月20日消息，中原银行于日前收到《中国银监会关于筹建河南中原消费金融股份有限公司的批复》，批准中原银行作为主要出资人在郑州市筹建河南中原消费金融股份有限公司。中原银行持股比例占65%。12月21日，内蒙古银监局发布《关于包头市包银消费金融股份有限公司开业的批复》，同意包头市包银消费金融股份有限公司开业。据了解，包银消费金融公司由包商银行控股并发起设立，是内蒙古首家消费金融公司，全国第17家获批开业的持牌消费金融公司。
保险牌照发放收紧，但是消费金融牌照似乎恰好相反。近日，中国银监会非银部主任毛宛苑在银行业例行新闻发布会上披露，行业整体已实现盈利，未来还将有一批消费金融公司批筹。国家为了拉动消费，改变GDP增长结构也是不遗余力，但同时，消费金融经过了最近的大跃进之后，有人开始担心明年坏账将集中爆发，资金成本较高的公司无疑首当其冲。
其他网红们的消息
捷信消费金融有限公司是经银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司中唯一的外资公司。在越南市场，当捷信所开创并领跑的“零利率”贷款在消费信贷中的占比从2014年的0%上升到2016年4月的60%，受捷信“零利率”贷款裨益的OPPO手机销售额也从2014年的1.8亿欧元翻番至2015年的3.6亿欧元。据国际数据公司IDC调研，2016年第二季度全球手机出货量为3433亿部，其中来自中国的三大品牌华为、OPPO和vivo跻身前五，尤其在东南亚等新兴市场，中国手机企业正不断刷新销售业绩。
据《彭博通讯社》援引消息人士的话称，原计划赴港上市的众安保险已暂停相关筹备工作，也不会考虑明年在美国上市，转为倾向在内地上市融资，原因是不希望与大股东蚂蚁金服潜在新股上市工作存在竞争。对此，众安未予置评。
投融资消息
唐小僧理财获得1亿元融资
12月22日消息，近日唐小僧理财获得1亿元融资，投资方为嘉达早教。唐小僧理财是一家金融信息平台，为用户提供包含购物、学习、教育、聚会、旅游等多元化消费金融信息服务，隶属于资邦元达（上海）互联网金融信息服务有限公司。
黄金管家获数千万A轮投资
12月21日消息，互联网黄金企业“黄金管家”（由北京盈吉通电子商务有限公司运营）今日对外宣布获得蓝驰中国的数千万元A轮投资，此前，黄金管家已经获得中信信托的天使投资。黄金管家是一家专注于黄金投资理财的互联网金融服务机构，重度垂直于黄金投资领域，通过Web端和移动端的黄金管家业务平台。
