为超级富豪理财是什么体验?

氪约·2021-10-12
一夜暴富、收益翻倍?

本文为京东金融与36氪联合打造理的财内容栏目《懂金融的姐姐》第二期

Shelly是位爱折腾的90后,本科读了金融和戏剧表演两个专业,硕士去了哥伦比亚大学商学院,学习巴菲特老师本杰明·格莱厄姆的价值投资流派。在中美金融行业摸爬滚打多年,既管理过2亿美元的母基金 ,在顶级投行里帮助中国企业A股港股上市以及赴美上市,也为超级富豪们做过资产管理。当下,Shelly成为了一名创业者。一边做喜欢的事儿,一边运营着自媒体工作室,偶尔会在京东金融做直播。与金钱、富人打交道,也曾让Shelly短暂的迷失过,但如今的她对这个行业、对理财却是人间清醒。在她看来,人和钱的关系,决定了幸福感。只有平静的看待钱的时候,它才会正回馈,让人获得内心的幸福。

以下是她的自述。

1. 为超级富豪们理财

我毕业后的第一份工作是帮助大型机构、高净值个人账户做资产配置。

一般成为高净值个人是有门槛的。或是拥有100万美金(大概600万人民币)可供投资净资产(不包括日常消费和自用住房等),我们称之为高净值客户;或是拥有3千万美金(大概1.9亿人民币)可供投资净资产,我们称为超高净值客户。

刚毕业就接触这么多钱,我内心其实非常平静,因为服务有钱人跟服务甲方没有太大区别,只是我们与甲方的关系可能会更亲密。这方面体现在,确定合作后我们会对客户进行尽职调查,看看他的账户、家庭、工作、资产等情况。有时候还需要做反洗钱等尽职调查,所谓的KOC(Know Your Client)。不同的因素会影响我们的投资推荐,比如主理人的岁数,他是30岁还是60岁,决定了资产配置的风险程度;主理人的现金流需求,比如现在是单身还是有家庭,孩子是否有学费或者婚嫁计划,影响着资产配置的流动性…

与普通人理财不同,有钱人因为资产数量庞大,形式多样,所以有很多需求是我们平时想象不到的。有些富豪在欧洲有酒庄,在地中海有游艇,或可能要留遗产给孩子,需要成立信托,这样可以每年只给孩子一点点钱,防止挥霍导致的大批财产流逝;比如会很认真的做婚前协议,因为离婚对于他们是一个巨大的财产风险,所以他们要保证不会因为离婚承受巨大的家族产业损失等等。当然这个问题其实每个拥有积蓄和资产的人都应该考虑,只是富人们走在了前面。

很多人问我,做金融是不是年薪百万?好像会理财,就可以财富自由了。不是这样的。理财,是为了保护积蓄,让财富能为明天做准备。世界上一流的基金会,像哈佛大学基金会、洛克菲勒家族基金会等,理财目标非常简单:资产保值。只要保证家族的资产几百年甚至永远在缓慢增长即可,尤其是能够抵御股灾和经济危机带来的冲击。

所以资产保值,才是长久的理财之道。一两年、甚至一两个月的浮动,这些都不重要。这也是我在给富人理财时学到的,保持人间清醒,笑到最后才是赢家。我对理财不会抱有“30岁退休”的幻想。除非你降低支出和欲望,这又是另外的课题了。理财的目的,是让人的资产可以抵御通胀,甚至让你有零花钱盈余,并且稳定增长。每年稳定10%的增长就很不错了,这样7年资产就可以翻一倍。

2. 加杠杆吗?倾家荡产的那种

我是坚定的价值投资主义,走稳定路线,不太喜欢交易。

我有个朋友,靠着多年努力工作在中国某一线城市买了两套房。有天他一个要好的金融朋友跟他说某股有行情,一定会涨,让他一起跟进。他想了想,自己奋斗那么多年,是不是运气来了,再加上这个朋友自己也投资了许多,所以评估这笔投资稳扎稳打。于是他不仅用了积蓄,而且还借钱加了杠杆,买入了这只股票。

好巧不巧,他买股票后A股大跌,而且大盘一跌就是好几个月。因为加了杠杆,他的票赔得不行,需要他额外贴钱进去才能维持仓位。一边是可能再度涨起来的票,一边是把票卖了、自己承受比原来投资额好几倍的损失,他咬了咬牙,还是决定加仓。

几个月过去股票还是没动,但他已经把自己一线城市一套房搭进去了。他因为这个投资,跟老婆关系闹僵,家人朋友也不愿意再借钱给他。因为这个投资很可能是,不,就是个无底洞。

这件发生在身边的事让我非常震撼,也给了我3千万:

1)千万不要道听途说。再靠谱的“行情”,也可能有变。投资要基于自己的研究、数据和事实;

2)千万不要投资大于你承受能力的金额。大多数人放在股市里的钱是过多的,尤其是市场泡沫的时候;

3)千万不要借钱买股票。借钱和杠杆的抗风险能力极低,可能一点点价格波动,就会把所有资金吃掉。

3. 一夜暴富、收益翻倍?就别想

现在理财成风,年轻人早早就开始理财。从行业的角度来说,越早进入这个行业,就越早开始积累经验。特别是投资,8年基本上能够经历一次经济周期,经历两三个周期之后,你才是成熟的投资者。所以其实越早开始越好。

还有年轻人没有积蓄甚至负债,想通过理财翻身。我建议先别理了。找份有收入的工作,一点一点把债还了。除了债务、日常开销之外省下来的钱,再拿去理财。债务放着不还是有成本的,因为有利息。如果你能保证用不还债的钱可以挣到比债务利息更高的收益,那可以慢点还。还债也有学问,先还利率最高的,即将到期的债,再还利率低的。可以先还小债,建立一种成功还债的自信,再慢慢还金额大的,也是好办法。

要理财,建立好的理财观很重要,包括消费观和投资观。

很多理财自媒体都会分享类似的观点。比如消费观,分析哪些是必要开支?浪费开支?还是投资开支?分清楚开支性质,可以帮助精准消费,为理财打好基础;投资观,在股票方面和基金投资方面,我会建议大家买了就忘掉它。数据显示,70%以上的人平均持有基金时间不到3个月,而一个基金真正要发挥出它的投资价值,往往需要一年或以上。所以,任何基金只要不踩雷,为了最好的投资效果,买了就把它忘掉,半年再回来看看。

最后再推荐一点:做资产配置。很少人知道自己的钱都在哪里,可能很多人大部分钱都在股票里。但随着年龄增长,你需要配置一部分跟股票走向趋势不同的资产。业内有个说法,年龄越大,固收类资产配置要越高。长期来看,收益与资产配置强相关,与选股或选股弱相关;你的资产配置会跑赢大盘。

你和钱的关系,决定了你的幸福感。你看待钱的时候,如果你很焦虑,或是很贪婪,那你也会被它所迷茫、所诱惑。如果你看待钱的时候,很平静、很感恩,那它会回馈你,让你获得内心的幸福。

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