从低碳与骑行,看数字人民币的价值与想象空间

时氪分享·2021-09-18
首度全民普及,数字人民币将如何进入寻常生活?

悄然试点近一年后,数字人民币终于迎来了首次“无门槛”的普惠活动。

自9月中旬开始,苏州、上海、海南等9省市的居民可以报名领取数币低碳红包,与过往的抽签形式不同,此次试点,用户不必再抽签来获得试用资格,领取的红包后直接用于免费骑行美团单车。

从有限测试到首次进行全民普及活动,数字人民币正加速走向日常生活

这场巨大的货币数字化变革背后,交织着无数个微小的节点,共同助推数字人民币“飞入寻常百姓家”。

2014年,纸币还是最主流的支付方式,在这一年,中国人民银行关于数字货币的研究拉开了帷幕。随后是漫长而沉默的研发筹备期。

到2020年10月,数字人民币第一次大规模“公测”落地深圳,5万个“礼享罗湖数字人民币红包”让数字人民币第一次正式在普通民众面前亮相。

此后,数字人民币的试点工作“全面开花“,覆盖的试点城市越来越多,应用场景也越来越丰富。尤其是进入2021年,数字人民币的推广进一步提速,逐步融入居民日常生活中。

根据央行发布的《中国数字人民币研发进展白皮书》,截至2021年上半年,数字人民币试点场景已超132 万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087 万余个、对公钱包351 万余个,累计交易笔数7075 万余笔、金额约345 亿元。

数字人民币的进展比想象中还要快,细数数字人民币试点路径,这是一个央行主导、多方协同、有序推进的战略性进程,其间每一个微小的片段,都构成了中国数字货币改革宏图的重要组成部分。

未来已来,数字人民币试点进程的几个节点

数字人民币是什么?在1年前,人们对于数字人民币的理解还仅限于官方定义:数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与纸钞硬币等价。

而现在,已有数千万笔具体的交易通过数字人民币支付完成,大家关于数字人民币的想象也有了具体的落地。用数币购物、坐地铁、骑单车、交电费……数字人民币越来越趋近现金人民币M0,融入每个人的日常生活。

自首次在深圳试点之后,数字人民币的每一次试点都在“完善”的基础上兼具“创新和突破”。

2020年12月,苏州市人民政府以“摇号抽签”的形式向苏州市民发放10万个数字人民币消费红包,这是数字人民币第一次引入线上消费场景,标志着数字人民币试点实现了线上线下的打通。

2021年1月,上海正式进行数字人民币“硬钱包”落地试点。脱离手机的可视卡式硬钱包支付模式第一次实现。一个月后,北京“数字王府井冰雪购物节”数字人民币试点活动上,无缘可视卡、指纹卡、智能手套、智能手表、徽章等数字人民币硬钱包不断创新形式。

这两次关于数字人民币“硬钱包”的试点,具象化了数字人民币“钱包”的概念,从而进一步巩固了“数字人民币=钱”的定义。也意味着,除了手机这个载体,数字人民币还可有很多种便捷的携带方式供选择。

2021年4月,第四届数字中国建设峰会上,除工农中建交邮储6大运营机构外,蚂蚁集团、腾讯、京东科技、华为等作为运营机构、服务商或终端厂商亮相。

有业内人士分析,科技公司的加入,进一步拓展了数字人民币的试点场景。也意味着,数字人民币作为新型支付方式的架构体系,在底层逻辑和“横向功能”上已趋近成熟。

而到了2021年9月,美团联合中国邮政储蓄银行、中国农业银行、中国建设银行共同发起了一场用数字人民币免费骑共享单车试点活动,在全国9个地区同时联动上线,标志着数字人民币从场景试点走入普通百姓的日常生活。

美团的这次活动,是数字人民币首次超大规模的联动试点,覆盖全国9大地区10个城市。上述业内人士认为,选择以美团单车为切入点,能有效拉近数字人民币和居民日常生活的距离,数字人民币正式迈入“纵深化”的全民普及阶段。

从场景到生活:数字人民币将如何进入生活?

如果把数字人民币进入大众生活比喻为一场自上而下、由点到面的成功探索,那么科技公司的加入则是这一过程的加速器,是数字人民币实现“贴地飞行”的过程中,借以把“场景”扩展为“生活”的入口。

在央行指导下,数字人民币的试点地区,从首批包括深圳、苏州、雄安、成都以及2022 北京冬奥会场景的“4+1”模式,随后增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区,到现在基本涵盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区,实现了由点到面的覆盖。

同时,从单个城市试点,到上海苏州两地联动,再到美团单车活动的9地10城大规模联动,数字人民币试点地区的测试模式也在不断升级。

此外,央行选择的试点活动参与方,也在考虑要不断贴近大众生活。从最初的各地人民政府发放数字人民币红包,到逐步引入支付宝、微信、京东、美团等互联网平台,不断丰富数字人民币的试点场景,由线下延申到线上,再延申到线上线下融合。

数字人民币引入美团共享单车活动,正是线上线下融合、最大程度贴近日常生活的一个样本。

共享单车是一个典型的小额高频消费场景,同时也是一个必须在线下完成的场景。单车出行是很多人生活中的“刚需”,在一个人人都会遇到的线下生活场景中,植入数字人民币消费,并且消费门槛低(1-2元即可完成一次数币单车出行)、消费频率高,能够最大程度支持数字人民币的广泛普及,增强数字人民币的使用活跃度,让“尝鲜用户”变成“高粘性用户”。

此外,美团具备浓厚的“生活”心智。作为主打日常生活服务的互联网企业,美团服务超过6亿中国用户,覆盖线上零售和线下吃喝住行等主要日常场景。

因此,居民在使用数字人民币骑美团单车的时候,很自然就会想到,是不是以后还可以用数字人民币点外卖、订酒店、买门票……通过美团单车这一切入点,数字人民币切入了一个大众日常生活的巨大想象空间。

最重要的是,随着数字人民币深入百姓日常生活,“数字人民币就是现金”的概念也将越来越普及。

自上而下、由点到面、从场景到生活,在央行指导下,各地人民政府、银行以及社会各种参与方共同有序推进数字人民币试点落地,数字人民币“飞入寻常百姓家”已逐步成为现实。关于未来支付方式的广阔前景,也开始显现其宏大的轮廓。

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